Een goedkeuring vooraf van een hypotheek bepaalt hoeveel woning u kunt betalen.
Een huis kopen is een enorme financiële investering; daarom loont het om vooraf te weten hoeveel een geldschieter u wil uitlenen. Er zijn verschillende stappen betrokken bij het goedkeuringsproces van hypotheken en als u begrijpt hoe het proces werkt, kunt u bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheeklening en welk type woning u kunt betalen. Hoewel een hypotheekverstrekker pas u definitieve goedkeuring zal geven nadat u een aanbieding op een huis hebt gedaan, heeft u waarschijnlijk een voorafgaande goedkeuring van een geldverstrekker nodig om met een makelaar samen te werken.
Bekijk uw kredietwaardigheidsrapport. Vraag een kopie van uw kredietrapport bij elk van de drie kredietbureaus en controleer deze op juistheid (zie bronnen). Traditionele kredietverstrekkers vereisen over het algemeen een score van ten minste 720, hoewel deze afhankelijk is van de kredietgever. In de meeste gevallen bestaat er weinig kans dat u wordt goedgekeurd voor een conventionele hypothecaire lening als uw credit score lager is dan 650. Als u een kredietprobleem heeft, werk dan aan het betalen van ernstig delinquente schulden om al uw rekeningen actueel te houden. Dit kan helpen om uw credit score te verhogen.
Vergelijk uw maandelijkse schuldbetalingen met uw maandelijks inkomen. U kunt mogelijk geen lening krijgen als uw schuldgraad te hoog is. Bankrate wijst erop dat een geldschieter zal kijken om te zien of de totale schuldbetalingen die u maandelijks doet hoger zijn dan 36 procent van uw bruto huishoudinkomen. Als ze het overschrijden, kan de kredietgever u een hoog risico op een hypotheeklening overwegen. Kredietverstrekkers eisen over het algemeen dat hypotheekaanspraken, rente, onroerendgoedbelastingen en huiseigenarenverzekering niet meer dan 28 procent van uw bruto maandelijks inkomen bedragen. Dit kwalificeert u meestal voor een conventionele hypotheeklening.
Bepaal hoeveel u hebt voor een aanbetaling. Hoewel het niet nodig is om een aanbetaling in de hand te hebben om vooraf te worden gekwalificeerd of vooraf goedgekeurd te worden voor een hypothecaire lening, wil je een idee hebben van hoeveel geld je kunt neerleggen als je een huis koopt. Volgens Wells Fargo is de minimale aanbetaling die gewoonlijk vereist is voor een conventionele hypotheeklening voor woningen, 5 procent. Hoe groter de aanbetaling die u kunt doen, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening en hoe betere voorwaarden u krijgt. Tenzij u via de Federal Housing Administration of Veterans Affairs een lagerbetalingsprogramma aanvraagt, kan een geldschieter een aanbetaling van maximaal 20 procent vereisen.
Gebruik een online hypotheekcalculator (zie bronnen) om te bepalen of u van tevoren wilt betalen -kwalificeer voor een lening. Voordat u zich kunt kwalificeren door een geldverstrekker of hypotheekmakelaar, kan het uitvoeren van een zelfvoorkwalificatie u helpen een idee te krijgen van hoeveel u zich kunt veroorloven om voor een huis te betalen. Een hypotheek-betaalbaarheidscalculator vereist dat u informatie invoert, waaronder inkomstenbronnen, maandelijkse betalingen op autoleningen, persoonlijke leningen, studieleningen en doorlopende creditcardrekeningen, naast de leningrente en de leningstermijn die u wenst. U moet aangeven welk percentage van de aankoopprijs u op een aanbetaling kunt storten, welk percentage van uw bruto-inkomen u uitgeeft aan woonlasten, evenals welk percentage van uw bruto-inkomen u uitgeeft aan huisvesting plus alle andere schulden en uitgaven . Hiermee kunt u bepalen of u de hypotheekbetaling voor een huis binnen een bepaalde prijs kunt betalen.
Praat met twee of drie verschillende hypotheekverstrekkers. Velen bieden een prekwalificatieanalyse aan via de telefoon of online door gebruik te maken van de informatie die u verstrekt. Wees voorbereid op basisbeginselen, zoals inkomsten, schulden en de aanbetaling die u verwacht te doen. Een geldschieter kan geïnteresseerd zijn in de vraag of u de afgelopen jaren in dezelfde functie of in hetzelfde vakgebied of dezelfde branche hebt gewerkt. Als u een consistent inkomen, bezittingen en aanvullende inkomstenbronnen heeft, kunt u in aanmerking komen voor een hypotheeklening.
Verzamel alle relevante financiële documentatie voor zowel u als uw partner als u gezamenlijk een hypotheek gaat aanvragen. Verdiep je twee meest recente W-2-formulieren, laatste twee of drie loonstroken en belastingaangiften van de voorgaande twee jaar. Verzamel een aantal maanden bankafschriften en alle informatie met betrekking tot beleggingen en andere financiële activa. Een geldschieter zal deze informatie evalueren om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheeklening.
Voor goedkeuring aanvragen bij meerdere geldschieters. Pre-goedkeuring verzekert verkopers dat u daadwerkelijk een hypotheek kunt krijgen voor een woning. Het beveiligen van de voorafgaande goedkeuring laat je ook precies weten hoeveel je kunt lenen. Het is op dit punt dat een geldschieter uw kredietgeschiedenis zal nakijken en verifiëren. Voorkeurbrieven zijn over het algemeen geldig voor een periode van 90 dagen.
Tip
- Een prekwalificatie voor een hypotheek door een kredietgever is gebaseerd op krediet-, werkgelegenheids-, inkomsten-, schuld- en activuminformatie verstrekt door de potentiële kredietnemer . Met een voorafgaande goedkeuring wordt echter dezelfde informatie gevraagd, maar in tegenstelling tot een prekwalificatie, wordt de informatie geverifieerd.
