Overweeg uw tolerantie voor risico bij het beleggen van uw pensioensparen.
In deze fase lijkt pensionering nog ver weg, maar het is nooit te vroeg om daar plannen voor te maken. De manier waarop u nu investeert, is heel anders dan de manier waarop u in 30- of 40-jaren investeert, en u moet klaar zijn voor de overgang. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wordt de tijd die u nog hebt om te investeren steeds korter. Dit laat je kwetsbaarder voor de onvermijdelijke ups en downs van de markt, dus je zult je portfolio dienovereenkomstig moeten aanpassen.
Schat in wat voor inkomen u tijdens uw pensioenjaren nodig zult hebben. Overweeg wat u nodig heeft om uw kosten voor levensonderhoud, gezondheidskosten, vakanties en andere uitgaven te dekken. Een handige vuistregel is om te schatten dat je 70 procent van je huidige salaris nodig hebt.
Bereken wat uw opnamepercentage is op basis van uw geschatte inkomen. Verdeel de totale waarde van uw beleggingen met uw geschatte jaarinkomen tijdens uw pensioen. Dit bepaalt hoe lang uw spaargeld zal duren en informeert uw beleggingsbeslissingen. Een richtlijn die sommige financiële adviseurs gebruiken, is de 4-percentageregel, die uitgaat van een levensverwachting van 25 jaar na pensionering. Dit betekent dat als u uw jaarlijkse opnamepercentage beperkt tot 4 procent van uw spaargeld, ze 25-jaren meegaan.
Beleg in inkomstengenererende effecten, zoals obligaties, CD's en dividendbetalende aandelen. Deze conservatieve activa bieden een laag risico voor uw spaargeld, vooral als u belegt in staatsobligaties en CD's die worden gegarandeerd door de FDIC. Gebruik deze strategie alleen als u op de pensioengerechtigde leeftijd het zich kunt veroorloven voldoende inkomstengenererende effecten te kopen om aan uw inkomenseisen te voldoen.
Koop een lijfrente met een deel van uw spaargeld en beleg de rest in groeiaandelen. Een lijfrente is een langetermijninvestering die garandeert dat u de rest van uw leven een stroom inkomen ontvangt. Het gegarandeerde inkomen stelt u in staat om agressiever te zijn met het saldo van uw portefeuille.
Bewaar uw spaargeld in een beleggingsportefeuille en maak regelmatig opnames uit de inkomsten en de hoofdsom van uw beleggingen. Verspreid het risico van uw portefeuille door te beleggen in aandelen en in obligaties. Met deze strategie kunt u inkomsten genereren tijdens uw pensionering en biedt het meer flexibiliteit als u toegang wilt tot uw spaargeld. Er bestaat echter een risico dat u vóór het einde van uw leven geen spaargeld meer hebt.
waarschuwing
- Deze informatie is geen vervanging voor het advies van een professionele financieel adviseur. Bij beleggingen bestaat altijd het risico om geld te verliezen en er is geen manier om te voorspellen hoe de markt zal zijn tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Zoek de hulp van een ervaren en gekwalificeerde financieel adviseur voordat u belangrijke investeringsbeslissingen neemt.
