Het is verrassend eenvoudig om de vervaldatum van uw levensverzekering te wijzigen.
De vervaldatum van een levensverzekering is de datum waarop u geen premiebetalingen meer hoeft te doen, ook al blijft het beleid de rest van uw leven van kracht. Deze datum is niet in steen gebeiteld. Als u de datum wilt wijzigen, hebt u een verscheidenheid aan opties beschikbaar, afhankelijk van uw plannen en beschikbare bronnen.
Contante waarde en vervaldatum
Terwijl u premies betaalt op de rekening, verzamelt het beleid een "contante waarde" die vergelijkbaar is met het eigen vermogen op uw woninglening. In een "schenkings" levensverzekering, zodra de contante waarde gelijk is aan de "nominale waarde" van het beleid - het bedrag dat wordt uitbetaald bij het overlijden van de verzekerde - heeft de polis zijn vervaldatum bereikt. Dit is vergelijkbaar met het aflossen van de laatste hoofdsom van uw woninglening.
Rente en vervaldatum
"Risicokosten" is een getal dat wordt bepaald door verzekeringsactuarissen die bepalen hoeveel geld een beleid moet verdienen om winstgevend te zijn. Als er geen schenkingsmethode wordt gebruikt om de vervaldatum te bepalen, loopt een polis op wanneer de rente op de contante waarde groter is dan de 'risicokosten' die voor de verzekering zijn vastgesteld.
De vervaldatum terugdringen
Het terugdringen van de vervaldatum van een beleid vereist alleen maar het verminderen van de contante waarde. U kunt dit doen door een lening af te sluiten tegen het beleid. Dit is een standaardoptie voor alle producten voor het hele leven en verlaagt de contante waarde met het bedrag van de lening plus enkele kosten. De vervaldatum strekt zich dan uit tot ver in de toekomst als het duurt om het extra geld te betalen. U kunt ook enkele betalingen overslaan. Uw verzekeraar zal de betaling voor u uitvoeren door automatisch een lening uit de contante waarde te nemen.
Vervroeging van de vervaldatum
Het vervroegen van de vervaldatum vereist het verhogen van de huidige contante waarde of het heronderhandelen van de voorwaarden van uw polis. Sommige verzekeringsmaatschappijen laten u eenvoudigweg extra geld toevoegen aan de rekening, net als het betalen van een extra hoofdsom voor uw hypotheek. Heronderhandelen van het beleid betekent in wezen dat u uw bestaande dekking moet annuleren en een nieuw beleid moet kopen met een eerdere vervaldatum. Niet alle bedrijven staan beide of een van deze opties toe en degenen die het wel toestaan, vragen soms hoge kosten voor de wijziging.
Overgavewaarde
Elke hele levensverzekering heeft een "overleveringswaarde". het bedrag dat het beleid waard zou zijn als je op dat moment geen premies meer zou betalen. De afkoopwaarde is gelijk aan de contante waarde, minus verschillende vergoedingen. Mensen trekken de afkoopwaarde meestal in als ze stoppen met het betalen van premies. U kunt de afkoopwaarde echter ook gebruiken om een polis met een premie voor overlijden te kopen. Aangezien "vervaldatum" in wezen is wanneer een beleid wordt betaald, bereikt dit proces hetzelfde resultaat, maar geeft het een andere naam.
Term Levensverzekering
Langlopende verzekeringspolissen hebben geen vervaldatum, contante waarde of afkoopwaarde. Hoewel ze de meest voorkomende vorm van levensverzekering zijn die door Amerikanen wordt gehouden, zijn ze niet relevant voor deze discussie.
