Met een persoonlijk budget kunt u nauwkeurig bepalen waar u uw geld kunt uitgeven.
Zou het niet mooi zijn als er een magische ratio was die iedereen kon gebruiken om te weten welk percentage van zijn inkomen zou moeten gaan naar de kosten van levensonderhoud en hoeveel zou moeten gaan naar pensionering, een hypotheek en schuldafbouw? Hoewel deze aantallen voor iedereen variëren op basis van individuele doelen en behoeften, is er een nauwkeurige manier om uw magische nummer te vinden. Met slechts een uur onderzoek en berekeningen kun je precies bepalen wat je elke maand nodig hebt om aan je persoonlijke financiële doelen te voldoen.
Doe je huiswerk
Bepaal wat uw woonkosten zijn. De bank- en creditcardafschriften van vorig jaar zullen u de meeste informatie verschaffen die u nodig heeft. Een budget-sjabloon zoals die op de website van het Better Business Bureau wordt gevonden, helpt u mogelijke leemten in te vullen. Maak een lijst van de verwachte uitgaven die u denkt dit jaar te hebben, en die de tientallen zullen lopen. Deze omvatten kosten zoals huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, boodschappen, telefoon, auto en studieleningen, verzekeringen, benzine, autokosten en belastingen. Behalve noodzakelijke artikelen, zoals huur, inclusief discretionaire kosten, zoals uit eten gaan, entertainment, kleding, lidmaatschap van een sportschool, haar en nagels en cadeau voor een kerstcadeau.
Maak een budget
Zodra u weet hoeveel u tijdens het jaar moet uitgeven, plaatst u de uitgaven in een spreadsheetdocument of personal finance-softwareprogramma. Voeg een apart ingangsgebied toe voor uw verwachte inkomen, inclusief salaris, bonus en contante geschenken van het gezin. Trek uw uitgaven af van uw inkomen om te zien hoe u het elke maand doet, en hoeveel u overhoudt voor andere uitgaven, zoals schuldvermindering of een vakantiefonds.
Trim kosten
Als uw uitgaven meer zijn dan uw inkomen, of als uw overtollige inkomsten te krap lijken om u te helpen uw besparingsdoelen te behalen, bekijk dan uw uitgaven om te zien waar u kunt bezuinigen. Begin eerst met discretionaire uitgaven. Elke maand $ 30 uit de bioscoop halen en twee kopjes $ 5 koffie per week besparen uw huishouden jaarlijks bijna $ 1,000 als u de creditcardrente meetelt. Energiezuinig zijn met uw verwarming en koeling en het besparen op waterafval kan nog eens $ 500 besparen. Afzonderlijk, kostenbesparende maatregelen lijken misschien niet veel, maar ze kunnen oplopen tot $ 5,000 of meer per jaar. Als je dit drie jaar geleden was begonnen, zou je vandaag een extra $ 15,000 in de bank hebben. Met een beetje planning kunt u het hele jaar door plezier hebben zonder uw budget te verliezen.
Begroting Uw extra inkomen
Wanneer u weet wat uw extra inkomen elke maand zal zijn, beslis dan wat u ermee wilt doen. Gemeenschappelijke besparingsdoelen zijn onder meer een noodfonds voor drie maanden rekeningen, een aanbetaling voor thuis, een fonds voor kinderen, pensioensparen of een vakantie. Je kunt dat geld ook gebruiken om schulden te verminderen. Het verminderen van schulden vermindert rentebetalingen, verhoogt uw netto inkomen en verbetert uw credit score.
Over ratio's
Personal finance goeroes bieden een verscheidenheid aan ratio's voor persoonlijke uitgaven, zoals niet meer dan 25 procent van uw inkomsten voor huur of hypotheek, en debt-to-available-kredietratio's van 20 procent tot 30 procent. Hypotheekverstrekkers gebruiken een gids van niet meer dan 36 procent van uw inkomen in de richting van schuldendienst, waaronder uw creditcards, studenten- of autoleningen en hypotheekbetaling. Gecertificeerde financiële planner E. Kim Dingum krijgt heel specifieke aanbevelingen om uw niet-huisvestingskosten voor levensonderhoud te verlagen met 24 procent van uw inkomen. US Sen. Elizabeth Warren en voormalig professor in het faillissement van Harvard beveelt aan om 50 procent van uw inkomsten te gebruiken voor noodzakelijke uitgaven, 30-percentage voor discretionaire uitgaven en 20-percentages voor sparen en schuldvermindering. Als je eenmaal je persoonlijke ratio hebt bepaald, blijf er dan niet snel en hard aan vasthouden. Terwijl u uw creditcard- en leningsschuld vermindert en uw noodfonds voltooit, heeft u meer maandelijks inkomen te spenderen of te sparen.
