Cash-out herfinanciering kan geld vrijmaken voor verbeteringen aan het huis.
Bij een uitbetalingsherfinanciering vervangt u uw huidige woonkrediet door een nieuwe en krijgt u een pakje contant geld om in uw zak te steken als onderdeel van de deal. Een herfinanciering met contant geld wijzigt het bedrag dat u aan uw huis verschuldigd bent, maar het verandert niet automatisch de waarde die wordt gebruikt om uw onroerende voorheffing te berekenen. Dat gezegd hebbende, kan dit soort lening, onder bepaalde omstandigheden, indirect van invloed zijn op uw onroerendgoedbelasting.
Hoe het werkt
Een uitbetalingsherfinanciering is een vrij eenvoudige transactie. Stel dat uw huis $ 200,000 waard is en dat u momenteel $ 130,000 verschuldigd bent aan de hypotheek. Eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van het huis en uw hypotheekschuld, dus u hebt $ 70,000 aan aandelenkapitaal in huis. Om een deel van die aandelen te "ontgrendelen", zou je een nieuwe $ 150,000-lening kunnen afsluiten die door je huis wordt ondersteund. U gebruikt $ 130,000 van dat geld om de oorspronkelijke hypotheek af te betalen. De resterende $ 20,000 is contant geld dat u kunt uitgeven. Je hebt geherfinancierd, wat betekent dat je de ene lening hebt vervangen door een andere en dat je geld hebt verdiend. Ta-da: herfinanciering van contant geld.
Geen verkoop
De onroerendgoedbelasting die u betaalt, is gebaseerd op de geschatte waarde van uw woning. Dat is de "officiële" waarde die het lokale belastingkantoor bij u thuis aanbrengt. Taxaties van onroerend goed worden regelmatig geactualiseerd. Hoe vaak dat gebeurt, hangt af van waar je woont. Op sommige plaatsen vindt elk jaar een herbeoordeling plaats; in anderen is het elke twee jaar of zelfs minder vaak. Thuisverkopen leiden meestal tot automatische herbeoordelingen. Het goede nieuws voor een herbezitter van een huiseigenaar is echter dat hoewel een herfinanciering in veel opzichten lijkt op een verkoop - een nieuwe lening aangaat, een oude lening aflost - het geen verkoop is voor de belasting van de onroerendgoedbelasting. Een herfinanciering met contant geld zal dus niet automatisch uw onroerendgoedbelasting wijzigen.
Openbaar register
Hoewel een herfinanciering geen verkoop is, blijft uw nieuwe lening een openbare kwestie omdat de geldgever een juridische claim heeft op het onroerend goed totdat u de lening terugbetaalt. Dat betekent dat wanneer de tijd komt om uw huis te herwaarderen voor onroerendgoedbelasting, de beoordelaar in staat zal zijn om te zien hoeveel u hebt geleend. Als de nieuwe lening suggereert dat uw eigendom in waarde is toegenomen, kan dat leiden tot een verhoging van uw beoordeling, wat uiteindelijk uw onroerendgoedbelasting zal verhogen.
Belastingeffect voorbeeld
Stel dat uw woning wordt beoordeeld op $ 200,000 en dat u $ 130,000 verschuldigd bent aan de hypotheek. U wilt een uitbetalingsherfinanciering uitvoeren, zodat uw geldschieter een taxatie uitvoert op het onroerend goed en concludeert dat de waarde ervan is gestegen tot $ 250,000. Hé, cool. U neemt een nieuwe lening voor $ 230,000, betaalt de oude lening af en neemt $ 100,000 contant op. De volgende keer dat je huis opnieuw moet worden beoordeeld, ziet de beoordelaar dat je een lening van $ 230,000 hebt ontvangen voor thuis - wat betekent dat het huis minstens zo veel waard is. Dat alles garandeert een hogere beoordeling en hogere belastingen. Houd er echter rekening mee dat uw belastingen mogelijk toch zijn gestegen. Als de bank denkt dat uw eigendom $ 250,000 waard is, kan de assessor tot dezelfde conclusie zijn gekomen, zelfs zonder de lening te zien.
