Bijdragen aan een Roth IRA kan nu uw teruggave in de toekomst verhogen.
Roth individuele pensioenregelingen werden geïntroduceerd in 1998 om een mogelijkheid na belasting te bieden voor pensioensparen. Bijdragen aan een Roth IRA heeft meestal geen invloed op uw teruggave van inkomstenbelasting in het huidige jaar, maar het kan u in de toekomst veel geld besparen op uw belastingen, waardoor het bijzonder handig is als u denkt dat u een hoger belastingtarief betaalt in de toekomst.
Niet-aftrekbare bijdragen
In tegenstelling tot traditionele IRA-bijdragen zijn bijdragen van Roth IRA niet fiscaal aftrekbaar. Daarom zal bijdragen uw belastbaar inkomen niet verminderen. Als uw belastbaar inkomen bijvoorbeeld $ 50,000 is en u $ 5,000 in uw Roth IRA zet, wordt u nog steeds belast op $ 50,000 van inkomsten. Sterker nog, tenzij u in aanmerking komt voor het pensioenspaarkrediet, zullen uw Roth IRA-bijdragen zelfs niet op uw belastingaangifte verschijnen.
Pensioenspaargeld
Ook al kunt u uw Roth IRA-bijdragen niet aftrekken, u kunt in aanmerking komen om ze te gebruiken om het pensioenspaarpunt te claimen, waardoor uw belastingteruggave dit jaar waarschijnlijk zou stijgen. Het tegoed is maximaal $ 1,000 en varieert van 10 tot 50 procent van uw eerste $ 2,000 aan bijdragen, afhankelijk van uw inkomsten. Als je inkomen echter te hoog is of je een fulltime student bent gedurende ten minste vijf maanden van het jaar, kom je niet in aanmerking.
Op belasting beschut groei
Ervan uitgaande dat u uw Roth IRA goed investeert, krijgt u het extra voordeel van belastingvrije groei zolang het geld in de Roth IRA blijft. Bijvoorbeeld, als je het geld niet hebt bijgedragen aan een Roth IRA en het gewoon in een beleggingsfonds hebt geïnvesteerd, zou je elk jaar belasting op die winst moeten betalen. Stel dat u elk jaar $ 2,000 in winst boekt en u 20 procent belasting betaalt; u geeft $ 400 op aan belastingen, waardoor u alleen $ 1,600 in winst krijgt. Stel nu dat je dat geld in een Roth stopt: omdat het belastingvrij wordt, blijft het volledige $ 2,000 geïnvesteerd en blijft het in de toekomst inkomsten genereren.
Belastingvrije distributies
Zodra u in aanmerking komt voor gekwalificeerde uitkeringen, kan al het geld in uw Roth IRA op elk moment vrij van belasting komen. Om dit te doen, moet je aan twee vereisten voldoen. Ten eerste moet je ten minste vijf belastingjaren na je eerste bijdrage wachten. Ten tweede moet je 59 1 / 2 zijn, permanent uitgeschakeld of tot $ 10,000 uitschakelen voor je eerste huis. Als u niet in een Roth IRA had geïnvesteerd, zou u in de jaren dat u het geld ophaalt, meer belastbaar inkomen en een kleinere belastingteruggave hebben.
