Het begrijpen van je 401 (k) opnamemogelijkheden kan een belangrijk onderdeel zijn van het plannen van je pensionering.
Volgens het Investment Company Institute hebben meer dan 51 miljoen Amerikanen actief deelgenomen aan een 401 (k) -programma in 2011. Omdat de bedrijfspensioenen de afgelopen jaren afnemen, is een 401 (k) -rekening soms de enige bron van pensioenbesparingen voor de werknemer. Omdat de Internal Revenue Service 401 (k) -bijdragen op een vóór belastingenbasis toestaat, kan het erg moeilijk - en vaak duur - zijn om geld op te nemen van uw 401 (k). Opnames zijn toegestaan, echter in specifieke gevallen van financiële tegenspoed of wanneer de fondsen worden doorgerold naar een andere pensioenrekening.
401 (k) Uitbetalingsvereisten
De IRS heeft gedetailleerde beperkingen op het opnemen van geld van uw 401 (k). Meestal kunt u alleen rechtstreeks op uw 401 (k) tikken als u een goedgekeurde financiële fout ondervindt en geen andere financiële middelen hebt. Deze beperking is van kracht tot u 59 ½ - of ouder dan 55 bent als u met pensioen bent gegaan in het jaar waarin u 55 draaide. Je kunt je geld mogelijk niet zonder kosten opnemen als je ouder bent dan 59 ½ maar nog steeds werkt. U moet contact opnemen met uw 401 (k) -beheerder voor de exacte details van uw opnamebeperkingen.
Ontberingstekorten
Vóór de leeftijd 59 ½ kun je van je 401 (k) hevelen, maar dat kost je. Met de IRS kunt u tegoeden ontmoedigen voor kwalificerende financiële lasten. Sommige hiervan omvatten uitgebreide medische rekeningen, educatieve schulden, begrafeniskosten of een aanbetaling op een huis. Om je terug te trekken uit je 401 (k) om gekwalificeerde financiële problemen te dekken, moet je de IRS een 10-percentage boete betalen voor vervroegde opname, plus alle van toepassing zijnde lokale en lokale inkomstenbelastingen. U moet contact opnemen met de personeelsafdeling van uw werkgever of de beheerder van 401 (k) om te bepalen of onttrekkingen van ontberingen zijn toegestaan en, zo ja, of uw situatie in aanmerking komt.
IRA Overname van uitbetalingen
Het is mogelijk om geld van je 401 (k) op te nemen en over te zetten naar een ander pensioenaccount. Deze transactie wordt een rollover genoemd en kan worden voltooid zonder belasting of boetes te betalen als u de vereisten van uw beheerder volgt. Meestal kunt u alleen uw 401 (k) -fondsen omzetten naar een onafhankelijke pensioenrekening, of IRA, nadat u uw dienstverband heeft beëindigd met het bedrijf dat uw 401 (k) -plan heeft gesponsord. IRA-accounts zijn er in vele soorten en veel factoren bepalen of u in aanmerking komt voor elk van deze accounts. Enkele van deze factoren zijn uw huidige werkstatus, leeftijd en inkomen. Om te voorkomen dat u belastingen en boetes betaalt voor de opgenomen 401 (k) -fondsen, moet u ervoor zorgen dat het geld binnen 60-dagen in een IRA wordt gestort. Het intrekken van een rollover kan een goed idee zijn, omdat IRA-accounts u doorgaans meer flexibiliteit bieden bij het beleggen. Aangezien u het account beheert, kunt u beslissen waar het geld wordt geïnvesteerd. Uw 401 (k) -investeringen zijn daarentegen beperkt tot die van uw accountbeheerder.
Nieuwe werkgever 401 (k) Overstap van roll-overs
Als u van baan verandert, is het mogelijk om het geld van de door uw vorige werkgever gesponsorde 401 (k) -rekening op te nemen en te storten op de rekening die door uw nieuwe werkgever wordt gesponsord. Dit type intrekking van de rollover is soms alleen toegestaan als u een nieuwe baan aangeboden hebt voordat u uw huidige dienstverband beëindigt. Uw nieuwe werkgever moet ook 401 (k) rollovers toestaan, dus neem contact op met de personeelsafdeling van het bedrijf om uit te zoeken of u in aanmerking komt. Als u uw 401 (k) -fondsen kunt omwisselen, kunt u voorkomen dat u inkomstenbelasting en IRS-boetes moet betalen voor de opname.
