Lenders staan niet toe dat u oude hypotheekschuld in een nieuwe lening gooit.
In tegenstelling tot andere activa die u geld leent om te kopen, heeft een huis een titel die schoon moet beginnen. Als u bijvoorbeeld geld schuldig bent aan een vorige woning die u niet heeft betaald, neemt de geldschieter het huis terug; terwijl een autohandelaar u kan toestaan om het onbetaalde bedrag van een inruilauto naar nieuwe financiering te rollen. Een eerdere hypotheekschuld en een nieuwe woningkrediet zijn exclusief elkaar en kunnen niet worden gecombineerd.
The Basics
Lenders verstrekken leningen aan kredietwaardige leners, die ze vooraf screenen op geringschattende kredieten en actieve hypotheekleningen. Om een nieuwe hypotheek te krijgen, berekent de geldschieter de som van uw schulden en vergelijkt deze met uw huidige inkomen. Het beoordeelt ook uw kredietrapport voor recente late en gemiste betalingen op krediet- en hypotheekrekeningen. Wanneer u een nieuwe woning koopt, bepaalt de kredietgever of u oude of lopende hypotheekschulden heeft en of u ondanks deze een nieuwe lening kunt betalen. Het staat je nooit toe om oude hypotheekschuld aan een nieuw huis te koppelen.
Functie
Een woning fungeert als onderpand voor een hypotheeklening. De geldschieter stelt de terugbetaling voor de lening veilig door een retentierecht toe te kennen aan de titel van de eigendom voor het onbetaalde saldo. Een hypotheek retentierecht blijft verbonden met het huis tot terugbetaald door de herfinanciering of verkoop van het huis. Een kredietverstrekker kan zijn recht uitoefenen om het huis terug te nemen via afscherming om geld te recupereren als u niet betaalt. Een hypotheekschuld wordt geannuleerd door marktafscherming en volgt de lener niet naar een nieuw pand.
mogelijkheden
Een niet-betaald saldo op een eerder afgeschermd of anderszins afgewikkeld hypotheekaccount kan uitmonden in een tekortoordeel. Een hypotheekverstrekker zal uw aanvraag voor een nieuwe lening waarschijnlijk afwijzen totdat u het vonnis terugbetaalt, omdat het een retentierecht kan worden tegen het nieuwe onroerend goed. Hypotheekverstrekkers lening op onroerend goed met duidelijke titels en verwachten dat ze schoon blijven in de nabije toekomst. Een vorige kredietverstrekker kan van u eisen dat u een promesse tekent om verliezen te recupereren nadat u in gebreke bent gebleven met een hypothecaire lening. Een nieuwe geldschieter bekijkt een promesse op je tegoed als een rode vlag en kan je verplichten om het af te betalen voordat je een lening kunt afsluiten voor een nieuw huis.
Cash-out herfinancieringen
Door vorige schulden in een nieuwe hypotheek om te ruilen door middel van een geld-herfinanciering, neemt het eigen vermogen in uw nieuwe woning af. Over het algemeen vereisen geldschieters dat u het huis voor ten minste 12 maanden in bezit moet hebben voordat u kunt profiteren van het eigen vermogen via een geld-herfinanciering. Ze zijn ook conservatief in het bedrag dat ze je laten lenen. U moet over voldoende eigen vermogen beschikken om de bestaande hypotheek, eerdere hypotheekschulden of retentierechten of transactiekosten te betalen, plus voldoende eigen vermogen in het onroerend goed behouden - meestal 15 tot 20 procent.
