Wanneer een lener de hypotheek niet volledig kan terugbetalen, wordt hij geconfronteerd met afscherming.
Wanneer u uw hypotheek niet betaalt zoals gepland, kan uw hypotheekbedrijf vragen om een volledige betaling van het biljet om marktafscherming te voorkomen. Door het totale verschuldigde bedrag op een promesse van een huislening terug te betalen, betaalt u in feite de schuld af en voorkomt u dat de bank uw huis kan nemen. Het is echter onwaarschijnlijk dat leners in financiële moeilijkheden over de middelen beschikken om een schuld van een woninglening volledig terug te betalen - aangezien ze al niet in staat zijn om een maandelijkse betaling te doen - en meestal eindigen met iets uit te werken met de kredietgever om te vangen betalingen ontvangen of het huis verliezen.
Versnellingsclausules
De meeste woningkrediet hypotheekcontracten bevatten een acceleratieclausule als onderdeel van de promesse. Hiermee kan de geldschieter de vervaldatum van het volledige leningsaldo versnellen, inclusief onbetaalde hoofdsom en rente, advocaatkosten, administratieve kosten, late vergoedingen en boetes voor de in gebreke gebleven lening. De voorwaarden zeggen meestal dat een geldschieter het saldo van de lening kan versnellen na een of twee gemiste betalingen, hoewel geldschieters doorgaans beginnen met preforeclosure - de eerste fase van het uitwinningsproces - na ten minste drie gemiste betalingen.
Kennisgeving van versnelling
Een uitlener die een woning met een tot vier eenheden in Californië uitsluit, moet de kredietnemer laten weten dat hij van plan is de lening te versnellen. Een aankondiging van versnelling van uw geldschieter laat u weten dat alle hypotheekbetalingen die nodig zijn om de schuld af te betalen binnen de volgende 30 tot 90-dagen verschuldigd zijn. De versnellingskennisgeving wordt ook wel een 'notice of intent to foreclose' genoemd. In Californië moeten kredietverstrekkers de versnellingskennisgeving ten minste 30 dagen voor het begin van het marktafschermingsproces opsturen, zodat leners tijd hebben om een oplossing te vinden.
Lening Reinstatement
Als u het achterstallige bedrag kunt verzinnen, kan de geldschieter de lening versnellen door een lening opnieuw in te voeren. In dit geval hoeft u niet meer het volledige leningsaldo te bepalen, maar het bedrag dat u achterloopt bij betalingen - en mogelijk boetes - om de lening actueel te houden. Na een herstelprocedure blijft u betalingen uitvoeren volgens het schema in uw oorspronkelijke leningovereenkomst. Lenders vereisen doorgaans dat u aantoont dat u over de middelen beschikt om door te gaan met het verrichten van betalingen voordat u instemt met het opnieuw instellen van de lening.
Inwisselingsperiode
Je kunt je huis verzilveren tot vijf dagen voordat de geldschieter het op een veiling verkoopt. Het recht van de lener op verlossing in Californië verschilt van dat van leners in andere staten, waarin geldschieters door de rechtbank moeten gaan om af te schermen. Het recht op inlossing vóór de executieverkoop geeft je een laatste kans om je huis te redden. De geldschieter aanvaardt niet minder dan de onderliggende hypotheekschuld, plus boetes om de executieverkoop te stoppen.
