Kunnen Inherited Annuities worden uitbetaald?
Als je geliefde overlijdt en je een lijfrente nalaat, heb je genoeg opties. Hoewel het normale en betrouwbare inkomen voor hem het beste zou kunnen zijn geweest, zou u kunnen merken dat een forfaitair bedrag beter zou zijn voor uw financiële behoeften. Uitbetaling van de lijfrente kan u toelaten om schulden af te betalen, te betalen voor de universiteit of andere significante uitgaven te dekken. Hoewel u misschien al bent gaan nadenken over manieren om het geld te besteden, zijn er enkele overwegingen die u eerst moet onderzoeken.
Tip
Uw opties voor het innen van een geërfde annuïteit zullen uiteindelijk afhangen van hoe de annuïteit-koper het heeft opgezet.
Cash-outopties voor begunstigden
De precieze opties die u heeft, kunnen verschillen afhankelijk van hoe de annuïteitenkoper het account heeft ingesteld. Er zijn echter over het algemeen drie manieren voor begunstigden om toegang te krijgen tot de lijfrentegelden.
De eerste is a forfaitaire verdeling. Deze optie is waar de meeste mensen aan denken als ze overwegen 'uit te betalen'. Als u kiest voor een forfaitaire uitkering, ontvangt u het resterende bedrag in één keer.
De tweede optie is a niet-gekwalificeerde rek. Met deze keuze ontvangt u regelmatig betalingen gedurende uw levensverwachting. Dit is vergelijkbaar met de manier waarop de annuïteit eigenaar het geld heeft ontvangen.
De vijfjarige regel
De derde optie voor opname staat bekend als de vijf jaar regel. Als de overledene de lijfrente verliet aan een trust, liefdadigheidsinstelling of nalatenschap, is de vijfjaarsregel de enige beschikbare optie. Als de persoon de lijfrente aan een geliefde heeft verlaten, is dit gewoon een andere optie.
Met de vijfjarige regel kun je neem de opbrengst van de lijfrente onmiddellijk op, dat is de behaalde rente. Dan kun je in de loop van de vijf jaar een deel van het geld opnemen. Aan het einde van de periode van vijf jaar kunt u het resterende bedrag contant maken en moet u belasting betalen over de opbrengsten.
Fiscale afwegingen voor lijfrenten
Voordat u beslist welke optie het beste voor u is, is het belangrijk om te overwegen hoe belastingen op u van invloed zijn. Als u de echtgenoot bent van de persoon die de lijfrente heeft verlaten, kunt u de betalingen blijven ontvangen zonder onmiddellijk effect op uw belastingen. Echter, niet-echtgenoot-begunstigden moeten belasting betalen op het inkomen bij elke betaling.
Als een niet-echtgenoot-begunstigde kiest voor een forfaitaire uitbetaling, moet zij dit doen belasting betalen over de rente de annuïteit verdiend over de levensduur van de investering. Sommige begunstigden kiezen de vijfjarenregel omdat deze hen jaren geeft om zich voor te bereiden op de belastingdruk.
Overige gehonoreerde lijfrentevergoedingen
Als u ervoor kiest om uw erfelijke annuïteit uit te betalen, hetzij door een forfaitair bedrag, hetzij door gebruik te maken van de vijfjaarsregel, dan bent u onderworpen aan vergoedingen van de financiële instelling. Deze kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van de voorwaarden van de lijfrente, uw leeftijd en andere factoren. Het is belangrijk om contact op te nemen met de instelling voordat u doorgaat met een opname.
