Kan ik een hypotheek krijgen met achterstallen op mijn kredietrapport?
Overmatige delinquentie op uw kredietrapport is een belangrijke no-no bij het aanvragen van een hypotheeklening. Idealiter wil een bank dat al zijn klanten een uitstekende kredietwaardigheid hebben. Dit is op geen enkele manier realistisch, dus sommige delinquentie zal niet noodzakelijk de deal doden. Of achterstallige vorderingen op uw kredietrapport van invloed zijn op de goedkeuring van een hypotheek, hangt af van het niveau van delinquentie.
Tip
Het is mogelijk om toch een hypotheek te krijgen als je achterstallige vorderingen hebt op je kredietrapport. Lenders zullen uiteindelijk rekening houden met het type, het tijdstip en het niveau van delinquentie, evenals uw verhouding tussen schulden en inkomsten, wanneer zij uw aanvraag weigeren of goedkeuren.
Hoe banken kredietrapporten gebruiken
Een bank voert uw kredietrapport om verschillende redenen uit. Ten eerste wil het zien dat je een goede geschiedenis hebt met je schuldeisers. Vervolgens zoekt het naar faillissementen, vonnissen, loonsornamenten of andere negatieve openbare bescheiden die tegen u zijn gedeponeerd. Ten slotte vergelijkt het uw maandelijkse schuld met uw maandelijks inkomen om uw schuld-inkomensverhouding te berekenen. Het doel is om krijg een lener met minimale delinquentie, geen bijlagen en een verhouding tussen schulden en inkomsten van minder dan 43 procent.
Type delinquentie
Banken zijn wantrouwig tegenover kredietnemers met een aanzienlijke geschiedenis van niet-betaling. Een paar 30-dagen achterstallige betalingen zullen een nadere kijk rechtvaardigen. Als die achterstallige betalingen sporadisch zijn en geen potentiële trend van delinquentie onthullen, zal de bank u op dit moment niet weigeren.
Als uw debt-to-income ratio echter op of iets boven de drempel van de bank ligt, kunnen die achterstallige vorderingen de beslissende factor zijn tussen goedkeuring of afwijzing. Talloze 60- of 90-dagen achterstallige betalingen zijn een serieuze rode vlag. Als u dat niveau van delinquentie op een eerdere hypotheek hebt bereikt, zal het erg moeilijk zijn om goedgekeurd te worden.
Tijd sinds achterstand
Als je te laat was met een paar autobetalingen terwijl je vijf jaar geleden op de universiteit zat, geef dan nog niet op. Als de bank ziet dat je recente betalingsgeschiedenis goed is, en je hebt het inkomen om de lening te ondersteunen, zal het die achterstand oplopen tot een ruwe fout die je hebt gekregen. Als je echter hebt veel recente achterstallige vorderingen op meerdere accounts, de bank ziet u als een risico en ontkent waarschijnlijk uw lening.
Hoe u uw kansen kunt helpen
Een goedkeuring voor een hypotheek is altijd uit handen, maar je kunt jezelf tenminste een vechtkans geven. Vraag een kopie van uw kredietrapport aan op de website annualcreditreport.com. Bekijk het rapport op fouten en als u gegevens vindt die niet horen, Neem contact op met de kredietbureaus om het te laten verwijderen voordat u uw hypotheek aanvraagt.
Wanneer je solliciteert, wees op voorhand over uw kredietgeschiedenis. Als u meerdere achterstallige vorderingen hebt in verband met een situatie die het leven schaadt, leg dan een schriftelijke verklaring. Geef aan hoe de delinquentie is gebeurd, hoe je ermee omging en waarom je je nu in een betere positie bevindt. Als je aan de vooravond bent, kan dit de druk zijn die je nodig hebt om goedgekeurd te worden.
