Hoewel mensen soms klagen over belastingen, biedt de Internal Revenue Service een aantal verrassende tax shelters die u alleen onder speciale omstandigheden vindt. Wanneer een geliefde sterft en je zijn IRA hebt geërfd, biedt de IRS je de mogelijkheid om de belasting te behouden en te vertragen geld in de loop van de tijd te verwijderen alsof hij nog in leven was. Omdat belastingschalen mensen straffen die grote hoeveelheden geld van een IRA in één keer verwijderen, kan het behouden van een geërfde IRA u mogelijk duizenden dollars aan belastingen besparen. Terwijl het geld in een geërfde IRA zit, moet je het voor je doelen investeren.
Controleer het formulier van de begunstigde op de overgenomen IRA om ervoor te zorgen dat u de enige eigenaar bent. Als dat niet het geval is, vraag dan om de overgenomen IRA op te splitsen in afzonderlijke rekeningen voor elke begunstigde om investeringsargumenten te voorkomen. Dit stelt u in staat de geërfde IRA te investeren zoals u wenst, in plaats van door de commissie.
Beoordeel belastingregels. Omdat IRS-regels je dwingen om geld van een overgenomen IRA op te nemen, moet je geen investeringen doen zonder de wet te kennen. Als je met de oorspronkelijke IRA-bezitter was getrouwd, mag je de opbrengst naar je eigen IRA laten rollen en deze dollars dan met je eigen investeringen vergoeden. Iedereen anders dan een partner moet vanaf december 31 van het jaar na het erven van het account distributies beginnen te ontvangen van de overgenomen IRA. Bovendien, als de overledene 70 1 / 2 overschreed, moet u de minimumdistributie van zijn huidige jaar nemen voordat u uw eigen distributies begint.
Bereken het belastingplan om een investeringsplan te vormen. Echtgenoten van de overledenen kunnen hun eigen schema voor persoonlijke belastingopname gebruiken als leidraad bij investeringsbeslissingen. Alle andere begunstigden moeten de waarde van de rekening op december 31 nemen en deze elk jaar verdelen met hun levensverwachting, zoals vermeld in de IRS-tabel 'single life expectancy'.
Onderzoeksinvesteringen voor uw geërfde IRA. Neem uw beleggingsbeslissingen op basis van de tijd tot u de investering moet verkopen om aan de IRS-vereisten te voldoen. Kortetermijndoelen, zoals die van minder dan vijf jaar, moeten gebruikmaken van kapitaalgegarandeerde beleggingen zoals geldmarkten of obligaties die u tot de eindvervaldag kunt houden. Doelstellingen over een periode van vijf jaar moeten gebruikmaken van obligaties, aandelen of andere langetermijninvesteringen. Aandelen hebben historisch gezien obligaties geslagen boven jaarperioden van 10, terwijl obligaties veiliger zijn voor kortere doelen.
Koop de investeringen. Begin beleggers gebruiken vaak beleggingsfondsen om obligaties of aandelen te kopen omdat ze diversificatie en professioneel management bieden. In plaats van het kopen van uw eigen effecten, kunt u internetsites gebruiken zoals Morningstar of Yahoo! Financiering om de prestaties van uw fondsen een paar keer per jaar te beoordelen. Fondsen brengen kosten in rekening, dus bekijk het schema van de kosten zodat u vertrouwd bent met de manier waarop de manager wordt betaald voordat u uw investering aanschaft.
