Uw beleggingsdoelen evolueren naarmate u ouder wordt.
Hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer tijd uw investeringen moeten hebben en hoe langer uw portefeuille moet herstellen als u echt een slechte investering doet. Naarmate u dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, heeft u minder tijd om beleggingsverliezen te overwinnen, wat ertoe zou kunnen leiden dat u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengt om zwaarder gewogen te worden in minder risicovolle effecten, zoals investment-grade obligaties of obligatiefondsen.
Asset Allocation
De Amerikaanse Securities and Exchange Commission verwijst naar activaspreiding als middel om uw beleggingen onder te verdelen in specifieke categorieën. Het maakt niet echt uit wat die categorieën zijn, zolang je maar weet wat ze zijn, en ze dienen je beleggingsdoelen. U kunt bijvoorbeeld 25 procent van uw geld hebben in groeiaandelen, 25 procent in blue-chipaandelen, 25 procent in internationale aandelen, 15 procent in vastgoedbeleggingstrusts en 10 procent in bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit. Elke categorie van beleggingen moet een specifieke rol spelen bij het uitbreiden van uw portefeuille.
Rebalancing
De effecten in elk van uw beleggingscategorieën zullen waarschijnlijk anders presteren. Je groeiaandelen kunnen exploderen terwijl je internationale aandelen kelderen en je andere investeringen hetzelfde blijven. Om uw gewenste assetallocatie te behouden, moet u periodiek uw portfolio opnieuw in evenwicht brengen. Als uw groeiaandelen nu goed zijn voor 35 procent van uw portefeuille en internationale aandelen slechts 15 procent vertegenwoordigen, moet u enkele van uw groeiaandelen verkopen en in extra internationale aandelen beleggen om het gewenste niveau van eigendom te behouden.
Levens veranderingen
Wanneer u veranderingen in het leven ervaart, veranderen uw investeringsbehoeften ook. Uw beleggingsdoelstellingen zullen bijvoorbeeld waarschijnlijk anders zijn wanneer u gaat trouwen, een kind krijgt, een grote promotie op het werk krijgt of uw baan verliest. Veroudering is een belangrijke verandering van het leven die u ertoe zou moeten aanzetten om te onderzoeken hoe uw investeringen presteren in die fase van uw leven. Uw beleggingsdoelstellingen kunnen veranderen van kapitaalaccumulatie en waardering voor kapitaalbehoud. Naarmate uw beleggingsstrategie evolueert van meer agressief naar meer conservatief, zal uw portefeuille waarschijnlijk een toenemend percentage schuldbewijzen bevatten, zoals obligaties en obligatiefondsen, en een afnemend percentage aandelen, zoals aandelen en fondsen voor beleggingsfondsen.
Portfolio bij 50
Of u individuele obligaties of obligatiefondsen in uw beleggingsportefeuille op 50-leeftijd moet houden, hangt af van uw individuele financiële situatie, uw beleggingsdoelstellingen en uw aversie tegen risico's. De oude vuistregel was om je leeftijd af te trekken van 100, en het resultaat is het percentage van je portefeuille dat in aandelen zou moeten staan, en de rest in obligaties. Op 50-leeftijd zou die formule u een 50 / 50-verdeling geven tussen aandelen en obligaties. Het Asset Allocation-model van de American Association of Individual Investors beveelt aan dat het 30-percentage van de activa van een 50-jaar oude belegger in obligaties met een middellange looptijd ligt. De asset allocation calculator van CNN Money suggereert dat 50-jarige beleggers die matige risico's kunnen verdragen slechts 25 procent van hun portefeuille in obligaties aanhouden.
Obligatiefondsen
Obligaties worden doorgaans beschouwd als minder volatiel dan aandelen, maar dat betekent niet dat ze zonder risico zijn. Als het bedrijf of de gemeente die de obligatie heeft uitgegeven, failliet gaat, kunt u uw investering geheel of gedeeltelijk verliezen. De SEC beveelt aan om uw beleggingen te diversifiëren om uw risico te verminderen. Dat is een van de belangrijkste voordelen van obligatiefondsen. Met een enkele investering krijgt u toegang tot een onmiddellijk gespreide portefeuille van obligaties.
