Door extra te betalen op een hypotheek spaar je geld op rente.
Gefeliciteerd. Je staat op het punt om jezelf heel veel interesse te besparen en veel dichterbij te komen om je huis gratis en duidelijk te betalen. Door extra te betalen op je hypotheek kom je op het goede spoor van financiële vrijheid. Je zult sneller meer eigen vermogen opbouwen en uiteindelijk genieten van het gevoel van veiligheid dat komt doordat je weet dat de bank geen aanspraak meer heeft op de plek waar je naar huis gaat. Maar afhankelijk van uw omstandigheden, is het misschien niet altijd de slimste optie om extra op de hypotheek te betalen. Als je meer te danken hebt aan je huis dan is het de moeite waard, of je betaalt een lage rente, dan krijg je misschien een grotere klap voor je geld door het extra geld op andere manieren te investeren.
Belang
Rente op uw hypotheek wordt elke maand berekend over het onbetaalde saldo. Hoe meer u het saldo betaalt, hoe minder rente wordt berekend. Door extra te betalen op de hypotheek, betaalt u uiteindelijk minder rente aan de bank over de looptijd van de lening. In de afgelopen 10-jaren hebt u uw huis gekocht volgens het aflossingsschema van de bank. Door extra te betalen op de hypotheek wordt het bedrag aan rente dat u volgens een vast schema zou betalen verminderd, omdat uw extra betalingen in plaats daarvan worden gebruikt voor het betalen van de hoofdsom.
Wat u zult besparen
Stel dat u een hypotheek hebt voor $ 90,000 tegen een rente van 6.5 procent. Als u regelmatig betalingen hebt gedaan voor de afgelopen 10-jaren op een 30-jaarhypotheek, zou uw saldo nu rond $ 76,000 zijn. Maar gedurende die periode hebt u de bank eigenlijk ongeveer $ 54,000 in rente betaald, terwijl uw leningsaldo slechts $ 13,700 is gedaald. Als u een extra $ 50 per maand zou toevoegen aan de reguliere hypotheekbetaling van $ 586, zou u zes jaar na de hypotheek afschrikken om $ 7,100 in rente niet te hoeven betalen.
Een 15-jaars hypotheek
Als u een 15-jaarhypotheek hebt, bent u goed op weg naar een nul-balans. Aangezien alle factoren hetzelfde zijn als in het laatste voorbeeld, is na 10-jaren het saldo van $ 40,000 na ongeveer $ 38,700 in rente betaald. Door een extra $ 50 per maand toe te voegen aan uw normale hypotheekbetaling van $ 784, kunt u de hypotheek in drie jaar in plaats van vijf aflossen en $ 1,200 in rentebetalingen aan de bank besparen.
Hypotheekrenteaftrek
Fiscaal recht staat huiseigenaren toe die hun aftrekprecisie aftrekken om de rente op hypotheken af te trekken, maar sommige financieel adviseurs die voorstander zijn van een schuldenvrije levensstijl zeggen dat u nog steeds beter af bent met het betalen van uw hypotheek. Ervan uitgaande dat u in een belastingpercentage van 25 procent zit, krijgt u, als u $ 10,000 in rente betaalt, een belastingvermindering van $ 2,500. Maar als u geen hypotheek hebt, staat u nog steeds $ 7,500 voorop. Aan de andere kant kost een 6-percentagerentevoet op de hypotheek u slechts ongeveer 4.5 procent of minder als u het opgeeft. Maar zelfs zonder de belastingvermindering zijn hypotheken ongeveer de goedkoopste vorm van krediet die er is.
Nadelen van het betalen van uw hypotheek
U kunt overwegen om extra te betalen voor uw hypotheek wanneer de rentevoeten op historisch lage niveaus liggen, zoals deze vanaf publicatie in mei 2012 waren. Het is misschien beter om de hypotheek te herfinancieren als de rente die u betaalt hoger is dan wat banken momenteel aanbieden. Als u een lage hypotheekrente hebt, kunt u mogelijk een beter rendement krijgen op het bedrag dat u zou maken in extra betalingen door het geld op de aandelenmarkt te beleggen, wat gemiddeld een rendement van 7 procent per jaar betekent van 1950 naar 2009, volgens Standard & Armen. Andere redenen waarom het misschien niet een goed idee is om extra op de hypotheek te betalen, zijn als u meer te danken hebt aan uw hypotheek dan het huis waard is of als u denkt dat er een kans is dat u uw baan kunt verliezen.
