Zelfs een faillissement kan een pand niet ongedaan maken.
Een faillissementsontslag heeft het potentieel om veel van uw schuld weg te vagen. In veel gevallen zal een faillissement elke financiële verplichting teniet doen die heeft geleid tot een retentierecht tegen u. Een pandrecht kan echter vaak overleven door een faillissement. Hoewel u wettelijk misschien niet verplicht bent de schuld die aan een onderpand ten grondslag ligt af te betalen, kan uw schuldeiser mogelijk nog steeds uw eigendom nemen.
Aansluitingen
De meeste pandrechten komen op een van de drie manieren tot stand. Eén manier is door beveiligd onroerend goed te kopen. Huizen en auto's zijn twee veelvoorkomende voorbeelden van beveiligd onroerend goed. Wanneer u een autolening afsluit of een hypotheek krijgt, heeft uw crediteur een pandrecht op dat onroerend goed. Als u uw betalingen niet nakomt, heeft de schuldeiser het recht om zijn eigendom terug te krijgen. De tweede belangrijke manier om een retentierecht tegen u te krijgen is als u wordt vervolgd door een schuldeiser die een vonnis in de rechtbank wint. Uitspraken stellen schuldeisers in staat om retentierechten aan het eigendom van niet-betalende debiteuren te hechten. Een ander veelvoorkomend type pandrecht is een belastingaanspraak, waarbij u uw achterstallige belastingen niet hebt betaald.
Judgement Liens
Als uw retentierecht ontstaat als gevolg van een rechterlijke uitspraak, kunt u mogelijk de faillissementswetgeving gebruiken om voor dat retentierecht te zorgen. Als het retentierecht een door de rechtbank gegeven geldbeslissing is, hoeft u dat vonnis niet te betalen zodra u uw faillissements ontslag ontvangt. Meestal moet je extra papierwerk doen bij de rechtbank die het vonnis uitvaardigt om het uit de gerechtelijke dossiers te verwijderen, een proces dat bekendstaat als het afwijzen van een vonnis. U kunt het vonnis in het vonnis ook vermijden als het retentierecht is gekoppeld aan zaken die u wettelijk in faillissement kunt vrijstellen.
Gedekte schulden in hoofdstuk 7
Een ontslagvergoeding van Chapter 7 vernietigt uw verplichting om uw gedekte schulden te betalen, inclusief hypotheken en autoleningen. Het pandrecht op uw eigendom blijft echter bestaan. als u die woning wilt behouden, moet u een afzonderlijke regeling uitwerken. U kunt bijvoorbeeld aanbieden om de huidige waarde van uw activum te betalen, een proces dat redemption wordt genoemd. Elk bedrag dat u verschuldigd bent over de huidige waarde van het actief wordt beschouwd als een kwijtgescholden schuld in hoofdstuk 7 faillissement. Een andere optie is herbevestiging, waarin u ermee instemt door te gaan met het verrichten van betalingen volgens de oorspronkelijke voorwaarden van de lening, ook al werd uw verplichting om dit te doen failliet verklaard. Als u het activum niet langer wilt, kunt u het gewoon aan uw crediteur overgeven.
Gedekte schulden in hoofdstuk 13
Hoofdstuk 13 biedt u de mogelijkheid om uw gewaarborgde schuld te blijven betalen via het betalingsplan van uw faillissement. Net als bij een faillissement van Chapter 7, als u een retentierecht hebt tegen uw eigendom, moet u dat pand afbetalen of uw eigendom afstaan, omdat uw faillissement het retentierecht niet opheft. U kunt echter een plan voorstellen waarin u alleen het bedrag betaalt dat de woning waard is, in plaats van het bedrag van uw openstaande schuld. Dit proces staat bekend als een 'cramdown'.
Belastingrechten
Belastingrechtvaardigingen zijn moeilijk te verwijderen in faillissement. Over het algemeen kunt u geen retentierecht krijgen voor achterstallige belastingen die in een faillissement zijn gelast, tenzij u al uw belastingaangiften hebt ingediend en de belastingschuld ten minste drie jaar oud is. Bovendien moeten de belastingen alleen inkomstenbelastingen zijn en moet de IRS de belastingen niet hebben beoordeeld met de voorgaande 240-dagen.
