Wanneer moet u een vertrouwensakte ondertekenen bij de verkoop van uw huis?
Die stapel papieren die u bij sluiting afsluit, kan overweldigend zijn. De kans is groot dat je niet eens zeker weet wat je aan het einde ervan hebt ondertekend. Een van de vele items die u kunt zien als u een huis koopt, is een vertrouwensakte. Deze akte is gekoppeld aan de hypotheeklening die iemand neemt om uw huis te kopen, dus als verkoper zal het niet in uw sluitingspapieren zitten. Zelfs als u een trustakte heeft opgesteld bij de verkoop van het huis, betaalt u het saldo en wordt de vertrouwensakte ongeldig, net zoals een hypotheek zou worden afgedragen tijdens een huisverkoop.
Tip
De koper ondertekent een trustakte in staten waar dat de norm is. De verkoper heeft mogelijk een trustakte ondertekend bij de aankoop van het huis, maar de verkoop van het huis moet die schuld verbreken.
Akte van vertrouwen Definitie
Net als een hypotheek is een trustakte een specifiek document voor de persoon die een huis koopt, niet de persoon die het verkoopt. Als de verkoper een hypotheek op het huis had, zou de akte van vertrouwen of hypotheek zijn getekend toen hij het huis sloot. Door het huis te verkopen, sluit de verkoper die hypotheek af, ervan uitgaande dat de verkoper het geld heeft om dingen af te ronden. Dit alles wordt gecoördineerd door het afsluitende team.
Als u niet bekend bent met de term 'trustakte', kan het eenvoudigweg zijn dat het niet in uw land wordt gebruikt. In sommige gebieden worden vertrouwens daden gebruikt in plaats van een hypotheek. Het is een contractuele overeenkomst tussen de kredietnemer en de geldschieter die de lening verstrekt. Met een hypotheek wordt een retentierecht tegen het onroerend goed gecreëerd, dat de kredietgever de mogelijkheid biedt om het huis te veroveren en het te verkopen als de lener in gebreke blijft bij de lening. Anders dan bij een hypotheek, plaatst een trustakte de titel in handen van een derde partij. De vertrouwensakte fungeert als zekerheid voor een promesse, die ook op het onroerend goed wordt geplaatst zolang de lening actief is.
Bepaling vertrouwensstatuut
Een deel van het onderzoeken van de betekenis van trustakte is bepalen of u een trustakte of een hypotheek hebt. Als u in Alaska, Californië, Colorado, Washington, DC, Georgië, Hawaï, Idaho, Maine, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Mexico, North Carolina, Oregon, Rhode Island, Tennessee bent , Texas, Utah, Virginia, Washington, West Virginia of Wyoming, alleen daden van vertrouwen zijn toegestaan. In Alabama, Arizona, Arkansas, Illinois, Kentucky, Maryland, Montana, Montana of South Dakota kun je een hypotheek of een trustakte hebben. In niet-genoemde staten is een hypotheek de enige toegestane optie.
Als je in een van de staten woont waar je die kunt hebben, ben je misschien geïnteresseerd om erachter te komen wat je hebt. Het is het gemakkelijkst om uw exemplaar van het sluitingspapier van uw huis op te sporen. Je vindt zowel een promesse als een trustakte. Als u de benodigde documenten niet kunt vinden, kunt u ook contact opnemen met uw provincie, omdat de akte daar zal worden vastgelegd.
De hypotheek aflossen
Wanneer u de trustakte als een verkoper beschouwt, is wat u het meest waarschijnlijk bezighoudt wat er gebeurt als u uw lening volledig aflost. Als u zich in een gebied bevindt waar hypotheken de standaard zijn, krijgt u een hypotheekaflossing van de kredietgever. Als het in plaats daarvan een vertrouwensakte is, ontvang je een vrijlatingakte na uitbetaling. Hiermee wordt de titelinvoer vrijgegeven en wordt de titel weer in uw controle geplaatst.
Echter, zoals bij een hypotheek, wordt deze vrijstellingsakte niet altijd vastgelegd. Het is belangrijk dat huiseigenaren ervoor zorgen dat de tijdelijke controle over de titel naar u wordt teruggestuurd als u uw huis afbetaalt. Als je je huis hebt verkocht, wordt die titel echter overgedragen aan de koper, wat betekent dat je dingen met het titelbedrijf volledig moet oplossen. Als je geld hebt verdiend met je huisverkoop, zou je dat geld moeten kunnen gebruiken om de rest van je hypotheek af te betalen en jezelf te verwijderen van alle verplichtingen die verband houden met de oorspronkelijke trustakte en titel.
Verkopen met verlies
Wanneer u uw huis verkoopt, verdient u idealiter geld op de deal. Er zijn echter gevallen waarin u met verlies kunt verkopen als u bijvoorbeeld onverwacht snel na het kopen moet verhuizen of als de huizenmarkt crasht. Dit staat bekend als een korte verkoop en het maakt het moeilijk om te voldoen aan de vereisten van uw trustakte voor uitbetaling. Er zijn twee delen van een lening voor een woning: de akte van vertrouwen en de promesse. Als er een trustakte is op een onroerend goed, kan de geldschieter de woning verkopen en de lening afbetalen.
Of uw lening nu onder de definitie van hypotheek of trustakte valt, u moet goedkeuring van de kredietgever krijgen voordat u uw woning verkoopt voor minder dan u verschuldigd bent. Om het voor minder te verkopen, moet de geldschieter die vertrouwensakte vrijgeven, wat betekent dat je een soort overeenkomst moet sluiten. Uw geldgever heeft het wettelijke recht om het bedrag dat u aan de lening verschuldigd bent te innen, ongeacht hoeveel u van de koper ontvangt. In sommige gevallen zullen geldschieters je echter een nieuwe, onbeveiligde promesse laten ondertekenen waarmee je de rest van de lening terug kunt betalen. Als uw geldschieter geen promesse aanbiedt, kunt u vinden dat uw schuld wordt overgedragen aan een incassobureau, wat van invloed kan zijn op uw kredietwaardigheid.
Deeds of Trust and Foreclosures
De wet regelt hoe het afschermingsproces in elke staat plaatsvindt. Als uw staat vertrouwensaktes gebruikt, moet u bij het niet voldoen aan uw lening een niet-gerechtelijke executieverklaring aanvragen. Dit betekent dat uw geldschieter kan afsluiten zonder naar de rechtbank te gaan. Om dit te doen, moet uw trustakte echter een clausule van verkoopclausule bevatten, waarin staat dat als u uw lening niet nakomt, uw geldschieter kan worden uitgesloten zonder de rechter te hoeven raadplegen. Dit proces is sneller dan gerechtelijke faillissementen, wat betekent dat kredietverstrekkers hun investering sneller terug kunnen verdienen.
Hoewel afschermingsprocedures van staat tot staat verschillen, ontvangt u over het algemeen een kennisgeving van afscherming nadat een bepaalde periode zonder betaling is verstreken. Bij het onderzoeken van de betekenis van trustdeed, kunt u zich zorgen maken over de vraag of een trustakte verschilt van een hypotheek als het gaat om marktafscherming, maar het proces is vergelijkbaar. Met een trustakte zal een derde partij de afgeschermde woning gewoonlijk verkopen aan een executieverkoop. Elke stap van het proces moet worden voltooid volgens de lokale wet- en regelgeving.
Trust Deed Sale
Sommigen kunnen de definitie van een vertrouwensakte opzoeken na het zien van een aankondiging van een verkoopakte. Dit is de verkoop die plaatsvindt nadat een huis met een trustakte in marktafscherming is beland. De eigenaar van dat huis betaalde niet op de lening zoals beloofd en had een schriftelijke kennisgeving moeten krijgen, zoals vereist door de wet, dat een afscherming in behandeling was. Of een huis een trustakte of een hypotheek heeft, het proces voor de verkoop van een afgeschermd eigendom wordt beheerst door lokale en federale wetten.
Ongeacht de eisen van de trustakte, kan de executieprocedure echter niet beginnen tenzij de lener meer dan 120 dagen achterloopt op betalingen. Bovendien willen geldschieters hun geld, dus ze geven kredietnemers op zijn minst een kleine aflossingsvrije periode. Dit betekent dat tegen de tijd dat je het huis in een verkoopakte ziet, het waarschijnlijk enkele maanden later zal zijn. Dit is goed nieuws voor u als huiseigenaar met een vertrouwensakte, omdat het betekent dat u uw woning waarschijnlijk niet zult uitsluiten, tenzij u zich ervan bewust bent dat het in het verschiet ligt.
