Ervaar de financiële zekerheid door onroerend goed te kopen dat u zich kunt veroorloven.
Voordat u onroerend goed gaat kopen of voordat u uw woninglening herfinanciert, moet u bepalen het percentage van uw inkomen dat u comfortabel kunt besteden aan uw hypotheek. Geen enkel nummer is verantwoordelijk voor de financiële situatie van elk huishouden, maar gelddeskundigen zijn het erover eens dat potentiële kopers niet op hun hypotheekmakelaars of banken hoeven te vertrouwen om een lening te verstrekken die past bij hun budget en financiële doelstellingen. Beoordeel in plaats daarvan uw huidige openstaande schulden en inkomsten en maak een conservatieve schatting van hoeveel u zich kunt veroorloven.
Online hypotheekcalculatoren
Online hypotheekcalculators werken voor het grootste deel op een front-endratio, wat betekent dat ze meet uw bruto-inkomen in plaats van uw netto-inkomen en bepaal welk bedrag u zich kunt veroorloven om aan een hypotheek te wijden. De rekenmachines gebruiken meestal 28 procent van uw bruto inkomen. Dit cijfer moet echter niet alleen het principe en de rente op uw hypotheekbetaling omvatten, maar ook andere kosten die verband houden met onroerend goed, zoals onroerendgoedbelasting, hypotheekverzekering en premies voor woningverzekeringen. Als u aanzienlijke renovaties en reparaties moet uitvoeren, kunt u dit cijfer ook opnemen in uw hypotheekbudget.
Back-end ratio
Als u een aanzienlijke hoeveelheid schulden bij u heeft, of het nu gaat om een lage rente studieleningen of high-interest creditcards, kunt u profiteren van het bepalen van uw potentiële hypotheekbetaling met behulp van een back-end ratio. Een back-end ratio houdt rekening met verschillende lopende schuldverplichtingen, zoals hypotheekbetalingen, persoonlijke leningen, autoleningen, kinderbijslag, creditcards, studieleningen en coöperatieve of condominiumkosten. In deze formule is een schuldquote van 36 procent de standaard in de hypotheeksector.
Conservatieve schatting
Het leven werpt vele variabelen op uw pad en u kunt er rekening mee houden wanneer u uw ideaal bepaalt schuld-in-winstverhouding. Als u agressief wilt blijven beleggen of als u uw pensioenpremie wilt verdubbelen zodat u vroegtijdig kunt stoppen, moet u rekening houden met deze levensstijlbeslissingen wanneer u uw hypotheekbetaling invult. Mensen die freelance werken, werken aan een bonusgestuurd model, regelmatig van baan veranderen of grote schommelingen in het maandelijks inkomen ervaren, willen misschien ook een conservatievere inschatting maken. Maak in deze gevallen 25 procent van uw bruto inkomen vrij, hetzij met behulp van een front-endratio of een back-endratio, in de richting van uw hypotheekbetaling en bijkomende vastgoedkosten.
Uitzonderingen
In sommige situaties gaat het hoger dan de 28 procent van het maandelijks inkomen cijfer kan worden gerechtvaardigd. Mensen die weinig tot geen schuldenlast hebben, bijvoorbeeld, kunnen het zich veroorloven om meer inkomen te besteden aan woonlasten. Evenzo kunnen mensen die werkzekerheid hebben en verwachten hun inkomen regelmatig te verhogen een hogere hypotheekbetaling toestaan. Als u uw pensioenplan volledig hebt gefinancierd of een veilig en genereus pensioen hebt, kunt u meer geld opzij zetten voor onroerend goed.
