U moet uw geld bekijken en wijzigen naarmate u ouder wordt.
Beleggingsfondsen bevatten meestal een mix van aandelen en obligaties, vaak gespecialiseerd in bepaalde sectoren of specifieke beleggingsstrategieën. Fondsen die een breed scala aan financiële belangen in verschillende sectoren vertegenwoordigen, beschermen uw langetermijn-pensioenplannen in een individuele pensioenrekening. De diversiteit van uw investeringen helpt uw IRA groeien, zelfs wanneer bepaalde investeringen niet goed presteren. Beoordeel je IRA regelmatig om arme artiesten te verkopen en vervang ze door veelbelovende beleggingsfondsen.
Percentage wijzigingen
De juiste mix van aandelen en obligaties hangt af van uw geplande pensioendatum. Een traditionele methode is het gebruik van uw leeftijd om het percentage obligaties op uw pensioenrekening te bepalen. Op 40-leeftijd zou je 40 procent hebben belegd in obligaties en het vervolgens verhogen tot 60 procent als je de leeftijd 60 hebt bereikt. Aandeleninvesteringen bieden een grotere kans op beter rendement, maar omvatten ook een zeker risico, dat u zich op jongere leeftijd kunt veroorloven. Obligaties bieden veiliger beleggingen omdat ze worden uitgegeven door overheden en bedrijfsentiteiten die leningen terugbetalen tegen een vaste rentevoet op een specifieke datum.
Investeren voor uw pensioendatum
Target date-fondsen, ook wel lifecycle-fondsen genoemd, brengen uw investeringen in de loop van de tijd opnieuw in evenwicht. Fondsmanagers veranderen hun investeringen om uw doelen te bereiken op een specifiek moment van pensionering. De fondsen worden verkocht op datum, zoals een 2040-fonds, bijvoorbeeld. Er zijn grotere risico's, hoe verder weg de datum. Maar naarmate de streefdatum nadert, verandert het fonds het saldo van de beleggingen met een verschuiving naar betere inkomstengenererende investeringen. De fondsen zijn ontworpen om de juiste mix voor uw leeftijd te bevatten en worden conservatiever en veiliger naarmate u dichter bij uw pensioen komt.
Balancing Act
Uitgebalanceerde fondsen, een mix van aandelen en obligaties in een breed scala van asset allocaties, helpen omgaan met fluctuaties in de markt. De economische cyclus omvat tijden waarin aandelen beter presteren en wanneer obligaties het beter doen. Een saldo van aandelen en obligaties biedt minder volatiliteit voor een rekening op lange termijn pensioen. Investeren in bedrijven van verschillende omvang biedt ook de benodigde balans omdat small-cap, mid-cap en large-cap aandelenfondsen vaak verschillend presteren tijdens bepaalde economische cycli.
Creativiteit met de tijd
Experimenteer een beetje als uw pensioen ver weg is door meer betrokken te raken bij uw investeringen. U kunt bijvoorbeeld waardefondsen proberen, die aandelen aanhouden waarvan fondsmanagers denken dat ze te goedkoop zijn vanwege het korte enthousiasme voor andere aandelen. De aandelen in de fondsen zijn gebaseerd op langetermijntrends in plaats van tijdelijke aantrekkingskracht. Sectorfondsen beleggen in specifieke sectoren, zoals technologie, gezondheidszorg of financiële markten. Ze bieden groei in uw portefeuille wanneer die specifieke sectoren gedurende bepaalde perioden zeer winstgevend worden. Sectorfondsen hebben geen investeringen over een breed scala van de markt. U kunt deze fondsen echter opnieuw in evenwicht brengen met regelmatige evaluaties van uw IRA-portefeuille om te profiteren van betere winstmogelijkheden in sterkere sectoren gedurende een bepaalde periode.
