Krijg een nauwkeurige beoordeling voordat u op zoek gaat naar verzekering voor huiseigenaren.
Wanneer u een hypotheek bij u draagt, de bank of hypotheekbedrijf dringt erop aan dat u het verzekerd houdt om op zijn minst de lening af te betalen als er iets als een brand of een andere ramp gebeurt. De meeste verzekeringspolissen dekken niet automatisch vloed of aardbeving; je moet een extra verzekering kopen als je in een gebied woont dat vatbaar is voor die natuurrampen. Je zult geluk hebben als je een beleid kunt vinden dat je een gewaarborgde vervangingswaarde geeft.
Het wat en waarom van vervangingsbeleid
Als je het geluk hebt om een van de zeldzame bedrijven te vinden die bereid zijn om gegarandeerd te bieden vervangingskosten voor uw huis, dat betekent dat de verzekeringsmaatschappij uw huis zal vervangen, ongeacht hoeveel het kost in de economie van vandaag. Als je bijvoorbeeld in 2000 een huis hebt gekocht voor $ 100.000 en het in 2014 bent kwijtgeraakt, kost het misschien $ 150.000 om het opnieuw te bouwen volgens de exacte specificaties van je oude huis. Een gegarandeerd beleid voor vervangingskosten zou de $ 150.000 overboord gooien.
Pas op voor mazen in de wet
Huiseigenaren geloven vaak dat ze dat soort beleid hebben, terwijl er in feite genoeg achterpoortjes zijn om drie bulldozers doorheen te rijden. Het is de kleine lettertjes voor het beleid van huiseigenaren die consumenten niet lezen, aldus 'The Wall Street Journal'. De bank vereist alleen dat u voldoende verzekeringen bij u heeft om de hypotheek af te lossen, en de meest voorkomende polissen dekken de geschatte waarde van uw woning op basis van een taxatie, niet op basis van hoeveel het zou kosten om een exact duplicaat te bouwen. Verzekeringsagenten zullen waarschijnlijk niet wijzen op de kleine lettertjes die verwijzen naar monetaire dekkingen op uw dekking.
Wat is het meest gebruikelijk in de branche
De meest voorkomende verzekering voor huiseigenaren op de markt is de zogenaamde 'extended replacement coverage'. Dat is meestal ongeveer 125 procent van de geschatte waarde van je huis, wat in theorie genoeg zou moeten zijn om je in een nieuw huis te krijgen. Wanneer u een addendum bij de inflatie toevoegt aan het beleid, dan zal dat percentage worden gekoppeld aan de inflatie en stijgen met de tijd zodat de inflatie uw vervangende dekking niet opeet.
Ken de termen die u leest
U moet echt het beleid van uw huiseigenaar bestuderen als u denkt dat u die gegarandeerde vervangende dekking draagt. Volgens Bankrate en "The Wall Street Journal" zijn dergelijke soorten beleid in de jaren tachtig vervaagd en zijn ze niet meer teruggekomen, maar als je de woordenstroom in je beleid kunt vertalen, begrijp je wat je wel hebt. Bijvoorbeeld: "werkelijke contante waarde" betekent in feite vervangingskosten minus afschrijvingen en vervangingskosten betekent in feite dat de verzekeringsmaatschappij betaalt voor de wederopbouw van uw huis - tot het bedrag dat in de polis is vermeld.
