Herfinanciering - een nieuwe hypotheek afsluiten tegen een lagere rente - verlaagt uw maandelijkse hypotheeklasten en de totale kosten van uw lening. Net als de oorspronkelijke hypotheek, moet u uw geldschieter overtuigen dat u een goed risico loopt voordat u de lening krijgt. Als uw financiën niet goed zijn, komt u mogelijk niet in aanmerking.
Onderwater
Lenders willen dat je minimaal 20-percentueel vermogen hebt - de waarde van het huis boven de hypotheekschuld - in je huis nadat je hebt herfinancierd. Sommige geldschieters zullen zo laag gaan als 5 procent eigen vermogen als je een hypotheekverzekering afsluit, maar als de waarde van je huis is gedaald tot onder je huidige hypotheekschuld, zal het niet veel helpen. De federale overheid kan een onderwaterhuis herfinancieren, op voorwaarde dat uw schuld niet meer is dan 125 procent van uw huiswaarde.
Scheiding
Wanneer een echtpaar scheidt, kan de echtgenoot die het huis bewoont een nieuwe hypotheek aanvragen zodat haar ex niet aansprakelijk is voor enige schuld. Als u en uw partner uit elkaar gaan, wordt u niet automatisch uitgesloten van herfinanciering. Als je echter nog steeds ruzie maakt over wie de woning bewaart, zal niemand je helpen herfinancieren totdat dat uitgezocht is. Als je de oorspronkelijke lening met twee inkomens hebt afgesloten, kan je geldschieter zich ook zorgen maken dat één inkomen niet genoeg is om de betalingen actueel te houden.
Inkomen
Uw geldschieter wil bewijs dat uw inkomen voldoende is voor de betalingen voor uw herfinanciering. Om dat te bewijzen, moet u uw inkomsten documenteren met recente belastingaangiften, loonstrookjes en bankafschriften. Zelfs als je huidige inkomen goed is, wil je geldschieter weten dat het stabiel is. Als je net een nieuwe carrière bent begonnen - is het wisselen tussen werkgevers in hetzelfde vakgebied niet zo erg - dat kan een reden zijn om je af te schrijven. Meestal kun je het beter eerst herfinancieren, later op banenjacht.
Krediet en schuld
Wanneer u over uw financiën gaat, is uw geldschieter net zo geïnteresseerd in uw schulden als uw salaris. De sleutel is uw debt-to-income ratio, het percentage van uw maandelijks inkomen dat gaat naar creditcards, studieleningen, autobetalingen en huisvestingsbetalingen. Als de verhouding hoger is dan 38 procent, zullen veel kredietverstrekkers u diskwalificeren. En natuurlijk speelt uw credit rating een rol: als uw krediet slecht is, met een geschiedenis van gemiste betalingen, biedt uw geldverstrekker mogelijk niet een voldoende lage rente om herfinanciering de moeite waard te maken.
