Huiseigenaren hebben een aantal opties om afscherming te voorkomen.
Met maandelijkse hypotheekbetalingen die vaak de duizenden dollars bereiken, ondervinden veel huiseigenaren uiteindelijk problemen om op tijd te betalen. Hoewel banken vaak enige flexibiliteit bieden aan huiseigenaren in moeilijkheden, zijn sommige financiële instellingen veel rigider en zijn ze misschien niet bereid om te werken met kredietnemers die achterblijven. Deze huiseigenaren kunnen overwegen om andere opties te verkennen voordat ze zich overgeven aan het afschermingsproces.
herfinancieren
Huiseigenaren die moeite hebben om maandelijkse hypotheekbetalingen te doen, en zelfs sommigen die al achterop zijn geraakt, kunnen de schuld misschien bij een andere geldschieter herfinancieren en gunstiger voorwaarden verkrijgen. Debiteuren die herfinancieren tegen een lagere rentevoet of die alleen het uitstaande hoofdsaldo herfinancieren, kunnen een lagere maandelijkse betaling ontvangen waarmee ze kunnen inhalen. Bovendien kunnen huiseigenaren met veel hypotheekherfinancieringsprogramma's de maandelijkse betaling onmiddellijk na het sluiten overslaan, en deze enkele maand kan financieel gestresste leners helpen herstellen.
Inhaallening
Leners met voldoende krediet kunnen mogelijk een persoonlijke lening krijgen voor gebruik bij het inhalen van achterstallige hypotheekbetalingen. Hoewel deze optie kan helpen onrustige leners in een huis blijven, vereist het vaak vooraf plannen en moeten huiseigenaren mogelijk aantonen dat ze de nieuwe lening kunnen terugbetalen naast de uitstaande hypotheek. Voor huiseigenaren die niet in aanmerking kunnen komen voor particuliere financiering, biedt het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling enige leningshulp voor noodlijdende huiseigenaren.
Overheidsprogramma's
De Amerikaanse overheid biedt een aantal programma's om achterblijvende huiseigenaren te helpen. In sommige programma's, zoals het Home Affordable Modification Program en het Home Affordable Refinance Program, helpt de overheid de huiseigenaar om een probleemhypotheek te herfinancieren. Omdat de overheid deze hypotheken garandeert, krijgen huiseigenaren vaak een lager tarief en bijgevolg lagere maandelijkse betalingen. Andere programma's bieden betalingshulp voor werklozen, noodkredietprogramma's, alternatieve programma's voor afscherming en zelfs een aflossingsprogramma waarmee huiseigenaren gedwongen worden hun woning te heroveren.
Adviesdiensten
Veel staten bieden counseling-diensten voor huiseigenaren die het risico lopen achter te raken of in gebreke te blijven met hypotheken. Deze services beoordelen de situatie van de huiseigenaar en verkennen alle beschikbare opties. De staat Washington biedt bijvoorbeeld huiseigenaren een gratis nummer om in contact te komen met een gecertificeerde financieel adviseur die is opgeleid om huiseigenaren te helpen die achterblijven bij niet-meewerkende banken.
Overwegingen
Hoewel sommige banken niet bereid lijken te werken met huiseigenaren die financiële problemen hebben, proberen financiële instellingen vaak de kosten en juridische rompslomp van marktafscherming te vermijden. Om deze reden kunnen huiseigenaren betalingsproblemen escaleren naar kredietbeheerders voor een gunstiger antwoord. Huiseigenaren moeten echter alles in het werk stellen om met de hypotheekverstrekker te communiceren, aangezien kredietnemers die inningsoproepen vermijden en niet op brieven reageren, misschien niet meewerken. Bovendien moeten huiseigenaren voorzichtig zijn bij het verkennen van niet-traditionele hypotheekalternatieven, omdat een aantal oplichters onrustige kredietnemers nog verder kunnen achterlaten zonder daadwerkelijke hulp te bieden.
