Als u niet snel handelt nadat u uw 401 (k) hebt betaald, kan dit u belasting kosten.
Tijd is van essentieel belang om te beslissen wat u wilt met uw uitgekeerde 401 (k) -plan. Als u niet snel handelt, zit u vast met een permanente distributie, onderworpen aan belastingen en boetes. Als er echter minder dan 60 dagen verstreken zijn sinds je uitbetaald hebt, kun je in plaats daarvan het geld omwisselen. Een overstap naar een ander plan betekent dat u geen belastingen of boetes hoeft te betalen voor de 401 (k) uitbetaling.
Betaal de belastingen en boetes
Alleen al omdat je werkgever je geld laat opnemen, wil dat nog niet zeggen dat je geen belastingen en boetes hoeft te betalen. Alle 401 (k) planuitkeringen die u niet omver werpt, moeten worden meegeteld als belastbaar inkomen wanneer u uw aangifte inkomstenbelasting indient. Als u bij de distributie bovendien 59 1 / 2 gebruikt, moet u extra 10 procent boetebelasting betalen voor een vroege distributie. Slechts een paar uitzonderingen, zoals een blijvende invaliditeit waardoor u niet kunt werken of een rechterlijk bevel in een echtscheidingszaak, kunnen de boete opheffen.
Ga naar uw nieuwe werkgeversplan
Als u net bent overgestapt naar een nieuwe baan en uw oude bedrijf vereist dat u het geld weghaalt wanneer u weggaat, kunt u overwegen om het geld naar het pensioenplan van uw nieuwe bedrijf te verplaatsen. U kunt uw geïncasseerde 401 (k) -plan laten doorverwijzen naar andere werkgeversplannen zoals een andere 401 (k), een 403 (b) of een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP). Uw nieuwe werkgeversplan moet echter rolloverbijdragen accepteren. Neem contact op met de beheerder van je nieuwe plan om na te gaan of deze deze accepteert.
Rol naar een traditionele IRA
Als uw nieuwe plan geen rollovers accepteert of als u niet van de investeringsopties of vergoedingen houdt die bij het plan horen, kunt u het geld in een traditionele IRA omzetten. Door het geld in een traditionele IRA te verplaatsen, kunt u de fiscaal beschutte groei van uw 401 (k) -geld behouden, wat betekent dat u geen belastingen of boetes hoeft te betalen totdat u het geld eruit haalt. Bovendien kunt u een traditionele IRA instellen bij vrijwel elke financiële instelling, zodat u er een kunt kiezen met lage kosten en u de gewenste investeringsmogelijkheden heeft.
Rol naar een Roth IRA
U kunt het geld ook verplaatsen naar een Roth IRA, dat een pensioenspaarrekening na belastingen is. Omdat het om een account na belastingen gaat, moet je belasting betalen, maar geen boetes, op het bedrag dat je omdraait. Het voordeel is dat wanneer u gekwalificeerde uitkeringen doet, u geen belastingen hoeft te betalen. Dit maakt het omzetten van uw 401 (k) uitbetaling in een Roth IRA-ideaal als u verwacht dat u nu een lager tarief betaalt dan wanneer u met pensioen gaat. Zorg er echter voor dat je de gratis contanten hebt om de extra belasting te betalen.
