Mutual Funds Vs. Gic'S

Auteur: | Laatst Bijgewerkt:

Voor Canadese investeerders vertegenwoordigt een GIC een conservatief en veilig huis voor hun geld. Besparen voor uw pensioen houdt in dat u veel financiële beslissingen neemt, en dat niet alle landen gemakkelijk rechts of verkeerde antwoorden. Een van de lastigste draait om hoe u uw geld belegt. De investeringen die u de grootste winst op uw geld opleveren, zijn juist degenen die het grootste risico lopen uw geld te verliezen. Voor Canadese beleggers zijn twee van de meest voorkomende pensioenvoertuigen beleggingsfondsen en gegarandeerde investeringscertificaten of GIC's. Ze vertegenwoordigen heel verschillende benaderingen van pensioenplanning.

GIC Basics

GIC's zijn precies wat de naam aangeeft, een product dat een gegarandeerd rendement op uw geld oplevert. U biedt de bank de mogelijkheid om uw geld te gebruiken voor een vaste periode van zes maanden tot tien jaar of meer. De bank profiteert door hogere rente te verdienen op uw elders belegde geld, dus u betaalt geen beheerskosten. Aan het einde van de looptijd kun je de opbrengst omzetten in een nieuwe GIC of gewoon het geld pakken en rennen. Conservatieve beleggers en naaste pensionering waarderen GIC's vanwege hun rustgevende voorspelbaarheid en consistentie in vergelijking met de volatiliteit van marktgedreven aandelenbeleggingen.

Fundament van Mutual Fund

Beleggingsfondsen bieden kleine beleggers een manier om betrokken te raken bij financiële markten . Ze bundelen uw maandelijkse bijdragen met geld van andere kleine beleggers, zodat u collectief kunt investeren met het budget van een Trump of een Buffett. De fondsbeheerder koopt een breed gediversifieerde portefeuille van beleggingen met het geld, volgens een vooraf bepaalde strategie. Idealiter betekent dit dat u winst kunt maken wanneer de markten in de lucht zijn, maar een zekere mate van bescherming hebben wanneer ze uitvallen. In de praktijk zijn beide voordelen variabel en afhankelijk van de vaardigheden van uw fondsbeheerder.

Aandelenrisico's

Aandelenbelegging brengt veel risico's met zich mee, ook wanneer u dit via een onderling fonds doet. Als de markten als geheel een pak slaag krijgen, verlies je veel van de waarde in je geld. Als uw geld te zwaar wordt belegd in één bedrijf, bedrijfstak of geografische regio, kan een neergang hetzelfde effect hebben. Buitenlandse beleggingen kunnen waarde verliezen door fluctuaties in de wisselkoersen. De meeste beleggers compenseren dit door hun blootstelling aan aandelen te verminderen wanneer pensioen dichterbij komt en over te schakelen naar veiliger producten zoals obligaties en GIC's. Helaas zijn deze ook niet kogelvrij.

Er zijn twee primaire problemen met rentedragende investeringen zoals GIC's. De eerste is het zogenaamde inflatierisico. Als uw GIC 5 procent betaalt en de inflatie 3,15 procent is - het historische Canadese gemiddelde van 1915 tot 2018 - is uw koopkracht slechts met 1,76 procent toegenomen. Tenzij je begint met een vrij groot nest-ei, zul je je niet terugtrekken naar de Riviera met dergelijke opbrengsten. Het tweede probleem is belastingheffing. Rente-inkomsten worden belast tegen uw volledige marginale belastingtarief, terwijl de dividenden en kapitaalwinsten die u zou verdienen in aandelenbeleggingen gunstiger worden belast.

GIC-strategieën

Uiteindelijk moet u uw eigen limieten voor risico en beloning bepalen. Er zijn slimme manieren om te investeren in GIC's of beleggingsfondsen. Met GIC's minimaliseert u uw belastingheffing door ze in een fiscaal vrijgestelde geregistreerde pensioenspaarregeling of een belastingvrije spaarrekening te houden. Onderhandel de hoogste tarieven met uw bank en minimaliseer de impact van lage rente-jaren door een 'ladder' van GIC's te bouwen met gespreide vervaldatums. Banken betalen meer voor vijfjaarlijkse GIC's dan voor eenjarige GIC's, dus je zou aanvankelijk GIC's kopen die variëren van één tot vijf jaar. Elk jaar, als een GIC rijpt, wordt het verlengd voor een periode van vijf jaar.

Mutual Fund Strategies

Let bij beleggingsfondsen goed op de vergoedingen die zij aanrekenen. Als uw rendement voor het afgelopen jaar bijvoorbeeld 8 procent was en de kosten 3 procent waren, zouden de kosten meer dan een derde van uw rendement bedragen. Als uw kosten 0,8 procent waren, zou dit slechts een tiende van uw rendement uitmaken. In de loop van tientallen jaren is dat een groot verschil. Sommige van de goedkoopste fondsen kopen eenvoudig aandelen aan die parallel lopen aan een belangrijke index, zoals de Dow Jones Industrial Average of de Toronto Stock Exchange. Door de markt als geheel te weerspiegelen, zijn deze fondsen vaak effectiever dan actief beheerde fondsen. Voor extra veiligheid, overgang naar conservatief geïnvesteerde fondsen als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.