Een alles-in-één-hypotheek koppelt uw woninglening aan uw spaargeld
drukke mensen hebben heel weinig tijd om te herzien maandelijkse hypotheek, home equity en bankafschriften. De alles-in-één-hypotheek biedt u een eenvoudige oplossing: uw hypotheek, woningkrediet en spaarrekening zijn hetzelfde. Ondanks het vereenvoudigen van uw aanvraagprocedure, hebben all-in-one-hypotheken bepaalde nadelen, wat betekent dat deze leningen niet voor iedereen ideaal zijn.
All-in-One leningen
All-in-one leningen zijn gebaseerd op goede , ouderwetse hypotheken. Veel banken bieden een keuze uit leningen met vaste of variabele rente voor aankoop of herfinanciering van uw woning. Wanneer u een lening betaalt, stort de geldschieter uw geld daadwerkelijk in een aangesloten spaarrekening. Zowel uw aanbetaling als de resulterende rente worden op het leningsaldo toegepast, zodat u sneller het saldo kunt verlagen dan bij een conventionele betaling. Als u contant geld wilt opnemen, leent u het feitelijk van een gekoppelde lening. Naarmate het saldo van de aandelenlening toeneemt, neemt uw spaarvermogen af. U kunt zo vaak contant geld opnemen en opnemen totdat de looptijd van de lening is verstreken. Wanneer die tijd aanbreekt, moet u het saldo betalen dat u zowel aan de hypotheek als de aandelenlening verschuldigd bent.
Rentemarge
De spaarrekeningen bij all-in-one hypotheken werken als een basis spaarrekening. Doorgaans betalen deze accounts veel lagere rendementen dan minder liquide producten zoals depositocertificaten. Het deel van de deelreductie van de rekening veronderstelt de tweede retentierechtspositie achter de daadwerkelijke hypotheek. Over het algemeen zijn de rentetarieven op tweede pandrechtleningen veel hoger dan op de eerste hypotheken. In een notendop, u betaalt veel meer over de aandelenlening voor toegang tot uw geld dan u verdient op de spaarrekening wanneer u het geld stort. De marge tussen de twee rentetarieven kan deze leningen behoorlijk duur maken.
Discipline
Bij een conventionele hypotheek betaalt u een maandelijkse betaling en mag u uw geld niet terugnemen als u merkt dat u een tekort aan contanten heeft. Met een alles-in-één-lening hebt u eenvoudig toegang tot uw geld. Als je nieuwe banden nodig hebt voor je auto, een nieuwe oven of contant geld om op vakantie te gaan, kun je het geld dat je net hebt betaald opnemen voor je hypotheek. Deze vorm van flexibiliteit kan problemen opleveren voor mensen die slecht gedisciplineerd zijn of in financiële problemen komen y. Pas op voor overmatig gebruik van de aandelenkrediet: u kunt moeite hebben om bovenop de maandelijkse betalingen te blijven als u eenmaal de gewoonte hebt om erop te tikken.
Negatief vermogen
Sommige geldschieters staan u niet toe toegang te krijgen tot uw aandelenlening tenzij u ten minste 10 procent eigen vermogen in uw huis hebt opgebouwd; anderen leggen dergelijke beperkingen niet op. Dit betekent dat de meeste kredietverstrekkers u toegang geven tot 100 procent van het eigen vermogen in uw woning. Naarmate de rente op de schuld toeneemt, blijft uw saldo groeien - u ontwikkelt een negatief eigen vermogen naarmate het saldo van de lening de waarde van het onroerend goed overschrijdt. Als u uw huis wilt verkopen, moet u contant betalen om uit te komen onder de all-in-one lening. Dalende huizenprijzen tijdens economische recessies kunnen dit probleem verergeren, zoals in financiële crises met duizenden 'onder water' huiseigenaren die meer dan de waarde van hun huis te danken hebben ...
