Geld investeren in activa die in waarde kunnen stijgen, is een van de beste manieren om rijkdom te bouwen en een goed leven te bieden voor uw gezin tijdens uw pensionering. U kunt een individuele Roth-pensioenrekening openen bij financiële instellingen, beursvennootschappen en beleggingsfondsen. Roth IRA's bieden belastingvoordelen die hen aantrekkelijk maken voor beleggers die regelmatig aandelen willen verhandelen.
Roth IRA Basics
U en uw echtgenoot kunnen elk tot $ 5,000 per jaar bijdragen - $ 6,000 voor personen met een leeftijd van 50 of ouder - voor een Roth IRA als uw aangepast bruto-inkomen lager is dan $ 169,000 en u zich gezamenlijk aanmeldt. Dezelfde limieten zijn van toepassing op in aanmerking komende weduwen of weduwnaars. In tegenstelling tot 401 (k) en traditionele IRA-bijdragen, worden Roth IRA-bijdragen betaald met inkomsten na belasting. Met andere woorden, Roth IRA-bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar. Aan de andere kant hoeft u geen belasting te betalen over beleggingswinsten en opnames die u hebt gemaakt nadat u met pensioen bent gegaan.
Handelsinvesteringen binnen een Roth IRA
Aangezien een Roth IRA belastingvrije groei biedt, kunt u vrijelijk beleggingen binnen een Roth IRA verhandelen zonder de vermogenswinstbelasting die gewoonlijk van toepassing is op beleggingswinsten. Als u bijvoorbeeld een Roth IRA opent met een beleggingsfonds en uw investering in de eerste paar maanden groeit van $ 5,000 naar $ 5,500, kunt u uw beleggingen in de account verplaatsen zonder vermogenswinstbelasting te betalen over de winst van $ 500.
Nadelen van Roth IRA Trading
De belastingvoordelen van een Roth IRA kunnen het verleidelijk maken om actief beleggingen binnen een rekening te doen om belastingvrije winst te maken, maar het actief verhandelen van Roth IRA-fondsen heeft verschillende nadelen. De aandelenmarkt is onvoorspelbaar en pogingen om de markt te timen door middel van actieve handel kunnen in korte tijd aanzienlijke verliezen tot gevolg hebben. Omdat IRA-bijdragen een jaarlijkse limiet hebben, mag u het verloren geld op uw account niet vervangen als u de jaarlimiet al hebt bereikt. Bovendien kunnen beleggingsverliezen in een Roth IRA alleen als een belastingaftrek worden beschouwd wanneer u het geld van de rekening ophaalt en de IRS beperkingen op intrekkingen stelt.
Roth IRA terugtrekkingsregels
Hoewel u vrijelijk in een Roth IRA kunt beleggen, zijn intrekkingen onderworpen aan verschillende belastingregels. U kunt uw bijdragen op elk moment intrekken, maar u moet vijf jaar wachten voordat u beleggingswinsten zonder kosten intrekt. Als u jonger dan 59 1 / 2 bent, worden uw beleggingswinsten van een Roth IRA onderworpen aan een 10 procent vervroegde intrekkingsboete tenzij de opname om een reden in aanmerking komt. Kwalificerende redenen zijn het kopen van een eerste huis en het worden uitgeschakeld.
