Obligaties zijn in wezen een schuldbekentenis van de emittent.
Net als badpakken variëren de investeringen van gedurfd tot zeer conservatief. De spaargelden van de Amerikaanse schatkist liggen aan de conservatieve kant van de schaal. Als ze een badpak waren, zouden ze de Edwardiaanse variëteit zijn die totale keel-tot-enkel dekking bood. De obligaties worden gesteund door de Amerikaanse regering en kunnen alleen niet betalen als de federale overheid failliet gaat. De schatkist stopte met het verkopen van H / HH-obligaties in 1994, dus als u er een aantal in uw IRA hebt, moeten ze naar een ander product worden verplaatst, zoals een lijfrente wanneer ze volwassen zijn.
Grondbeginselen van obligaties
Stel je voor dat je, in plaats van de bank te benaderen voor een lening, gewoon een schuldbekentenis kunt afgeven en zegt: "Ik betaal je terug met interesse in 10-jaren." Dat is in wezen hoe obligaties werken. Ze worden uitgegeven door overheidsinstanties, nutsbedrijven en verschillende andere bedrijven en betalen een vast rendement na een bepaalde tijd, de vervaldatum genoemd. Hoe betrouwbaarder de emittent, hoe lager het rendement dat ze moeten bieden om de obligaties te verkopen. Bedrijven met een hoog risico bieden een uitstekend rendement op hun obligaties omdat de belegger moet gokken dat hij in de buurt zal zijn om te betalen. Amerikaanse staatsobligaties zijn van lage rente, omdat ze als ongebruikelijk veilig worden beschouwd.
Besparingen Obligaties in uw IRA
De meeste beleggers gebruiken hun IRA of hun 401k als een plaats om beleggingen in aandelen te houden, zoals aandelen of beleggingsfondsen. In tijden van lage rente is het echter verstandig om E-obligaties of H-obligaties in uw IRA te houden. Als uw obligatie vijf procent betaalt en de inflatie drie procent bedraagt, krijgt u slechts twee procent van uw investering. Het betalen van belasting op de rente kan uw winst helemaal teniet doen. Dus, als u spaarobligaties aanhoudt als onderdeel van uw portefeuille, is het misschien verstandig om ze in uw IRA te houden waar ze belastingvrij worden.
Je H-banden rollen
Dit is vooral belangrijk als u H- of HH-obligaties in uw portefeuille hebt staan. Zij betalen elk jaar rentebaten, die normaal gesproken tegen uw hoogste tarief belastbaar zijn. Als u ze uit uw IRA haalt, betaalt u al die belasting in één jaar. Het logische om te doen is dan om deze fondsen op de eindvervaldag opnieuw in een ander beleggingsproduct te beleggen. Deze kunnen aandelen of beleggingsfondsen, verschillende soorten obligaties of een lijfrente omvatten. Al deze hebben hun voordelen, hoewel annuïteiten vooral aantrekkelijk kunnen zijn voor een conservatieve H-obligatiebelegger.
Een Quick Annuity Primer
Lijfrenten zijn een variatie op traditionele levensverzekeringspolissen, ontworpen om inkomsten te genereren in plaats van een forfaitair bedrag. U kunt er elk jaar één kopen als uw H-obligaties rijpen, of u betaalt eenvoudig elk jaar dezelfde lijfrente. U kunt beginnen met het verzamelen van inkomsten uit uw lijfrente wanneer u stopt met eraan bij te dragen. Traditionele fixed annuities betalen u simpelweg een gegarandeerd inkomen voor de rest van uw dagen. U kunt ze echter voordeliger maken door een "gezamenlijke en laatste overlevende" annuïteit aan te schaffen, die betaalt tot een tweede persoon sterft. U kunt ook annuïteiten structureren om uit te betalen aan een genoemde begunstigde, waarbij successierechten en successierechten worden vermeden.
