Het herfinancieringsproces is vergelijkbaar met het krijgen van een hypotheek.
Als de rentetarieven zijn gedaald of als uw credit score beter is sinds u uw hypotheek hebt afgesloten, wilt u misschien herfinancieren. U wilt misschien herfinancieren om de looptijd van uw hypotheek te verlengen om uw maandelijkse betalingen te verminderen of om uw hypotheektermijn te verlagen als u sneller afrekent, waardoor u rente bespaart. Misschien wilt u overschakelen van een variabele rente naar een hypotheek met vaste rente, of wilt u misschien een uitbetalingsrefi doen, wat betekent dat u het vermogen dat u in contanten hebt verdiend, krijgt door het hypotheekproces helemaal opnieuw te beginnen. Voordat je de beslissing neemt om te herfinancieren, begrijp alles wat er te weten valt.
Het proces
Om te herfinancieren, doorloopt u een soortgelijk proces als toen u de oorspronkelijke hypotheek haalde, compleet met afsluitingskosten. U vult een aanvraag in, dient documenten in die door de kredietverstrekker zijn vereist en ondertekent nieuwe leningsdocumenten als de kredietgever de herfinanciering goedkeurt. U kunt herfinancieren via uw huidige geldverstrekker, een hypotheekmakelaar, een bank of een kredietvereniging. Zoek rond voor de beste deal door rentetarieven en kosten te vergelijken. U kunt hypotheekrente bijvoorbeeld vergelijken met Bankrate.com of door in de krant te kijken. De Federal Reserve zegt dat geldschieters u binnen drie dagen na ontvangst van uw aanvraag een "goed vertrouwen" moeten geven.
Overwegingen voor bruikleengevers
De geldschieter houdt rekening met uw inkomen, schulden, credit score, actuele waarde van het onroerend goed en hoeveel u wilt lenen. Het is belangrijk om een kopie van uw kredietrapport te krijgen via AnnualCreditReport.com om te controleren of de informatie correct is voordat u een Refi aanvraagt. Herfinancieringskosten kunnen 3 procent naar 6 procent van uw hoofdsom laten lopen, volgens de Federal Reserve. U betaalt alle of sommige van deze kosten afhankelijk van uw situatie: een aanvraagvergoeding, een leningpremie, punten (waarover u kunt onderhandelen) gelijk aan 1 procent van uw lening, een taxatiebijdrage, een inspectievergoeding, een advocaatkosten, een zoekkosten voor de titel en een enquête. Sommige kredietverstrekkers vragen ook een boete voor vooruitbetaling als u uw bestaande hypotheek vroegtijdig aflost.
Over No-Cost
Mogelijk hebt u geadverteerd dat geen kosten werden geherfinancierd. Die term is niet helemaal juist. Het is waar dat u geen voorafbetaalde kosten betaalt, maar op andere manieren vergoedt u de kosten. U kunt een hogere rente krijgen gedurende de looptijd van de lening om sluitingskosten te dekken of u kunt de sluitingskosten in uw hoofdsom laten rollen.
Het doen waard
Bepaal of de refi de moeite waard zal zijn door een online hypotheekcalculator te gebruiken. Je kunt er een vinden via het National Bureau of Economic Research, bijvoorbeeld. Met behulp van deze tool kunt u bepalen of u genoeg gaat sparen om de herfinanciering de moeite waard te maken.
HARP-programma
Na de huisvestingscrisis van 2008, waar de prijs van huizen kelderde, bevonden veel huiseigenaars zich meer in hun woning dan wat het waard was. Als u zich in die positie bevindt, komt u mogelijk in aanmerking voor een overheidsprogramma dat het Home Affordable Refinance Program wordt genoemd, ook wel HARP genoemd. Door HARP te doorlopen, kunt u wellicht herfinancieren wanneer u dit anders niet zou doen.
