Hoe sneller u uw hypotheek betaalt, hoe minder rente u betaalt. Omdat geldschieters graag geld verdienen met de hypothecaire lening, bevatten veel hypotheekcontracten een boete voor vooruitbetaling. De straf treedt in als u de hypotheek te snel af betaalt voor de smaak van uw geldschieter. Ze zijn vooral populair bij kredietverstrekkers die hypotheken met aanpasbare rente aanbieden, zodat u niet kunt herfinancieren voordat het tarief opwaarts wordt aangepast.
types
Lenders benadelen meestal niet dat je elk jaar een maand of twee extra uitbetalingen betaalt: meestal kun je zonder problemen tot maximaal 20 procent van je hypotheek per jaar vooruit betalen. Wat uw geldschieter schrikt, is de mogelijkheid dat u herfinanciert of verkoopt en jarenlange interesse vermijdt. Als uw hypotheek een "harde" vooruitbetalingstraf bevat, betaalt u als u de woning verkoopt of de hypotheek herfinanciert. Een "zachte" boete geldt alleen voor herfinanciering.
Looptijden
De meeste hypotheken beëindigen de boete voor vooruitbetaling binnen vijf jaar na de datum waarop u het huis hebt gekocht. Als u binnen die periode herfinanciert, telt de geldschieter gewoonlijk een rente van zes maanden op, berekent 80 procent van het totaal en stuurt het resultaat naar u toe als uw boete. Sommige kredietverstrekkers brengen in plaats daarvan 2 of 3 procent van het leningsaldo in rekening. Als uw lening is verzekerd door de Federal Housing Administration of de Veterans Administration, kan uw geldschieter u niet straffen voor vooruitbetaling. Hypotheken van federaal gecharterde kredietverenigingen kunnen evenmin sancties omvatten.
onderhandelingen
Vooruitbetalingsstraffen zijn niet allemaal slecht. Als u een goed kredietrisico en een begeerde klant bent, kan uw geldgever graag concessies doen - een verlaging van uw rentetarief, bijvoorbeeld - als u ermee instemt om de bank de zekerheid van een boete voor vooruitbetaling te geven. Als dat het geval is, weeg de winst dan af tegen de risico's van het betalen van de boete: als het niet te steil is en alleen geldt voor de eerste paar jaar, is het misschien de moeite waard.
Overwegingen
Als uw tegoed slecht is en uw aanbetaling klein, moet u misschien genoegen nemen met de voorwaarden die u kunt krijgen. In dat geval kan uw kredietverstrekker een vooruitbetalingsclausule in rekening brengen zonder u de moeite te doen om het u te vertellen. Wanneer u sluit, moeten uw leningdocumenten een 'waarheid-in-lening' verklaring bevatten die u vertelt of er een boete voor vooruitbetaling is. Helaas, als je een stapel papieren hebt om te tekenen, is het heel gemakkelijk om de verklaring te missen en later blind te worden.
