Het kan zijn dat je belastingboetes moet betalen als je je pensioengerechtigde nest eist.
Het geld dat je stort in een Roth IRA wordt uitgesteld. Je kunt je Roth liquideren en geen belastingen en boetes betalen als je opname voldoet aan bepaalde IRS-richtlijnen. Afhankelijk van de situatie kan het liquideren van uw account leiden tot een forse staat en federale belastingaanslag.
Hoofd-
Roth IRA's worden gefinancierd met belastingen na belasting in plaats van vóór belasting. U hoeft geen staats- of federale inkomstenbelasting te betalen over hetzelfde geldbedrag, wat betekent dat u elk bedrag, tot het totale bedrag van uw eigen bijdragen, belasting- en vrij van boetes op elk moment kunt opnemen. Als uw Roth IRA dus waarde verliest of stabiel blijft, kunt u het account liquideren zonder een cheque naar de belastingbeheerder te sturen. Daarentegen zijn eventuele inkomsten op uw Roth-account mogelijk belastbaar.
Vijfjarige regel
De inkomsten in uw Roth IRA zijn onderworpen aan een vijfjarige kruidenregel. U betaalt een 10-percentage belastingboete en normale inkomstenbelasting over alle onttrekkingen van inkomsten die u binnen vijf jaar na de eerste financiering van de Roth maakt. Op grond van de federale belastingwetgeving kunt u pensioenrekeningen voor belastingen zoals IRA's of 401ks omzetten in Roths. Wanneer u dit doet, betaalt u belasting over uw bijdragen op het moment van conversie en zijn uw toekomstige inkomsten onderworpen aan de vijfjarige regel.
Gekwalificeerde uitbetalingen
Je vermijdt belastingen en boetes bij het liquideren van je Roth als je het geld vijf jaar hebt vastgehouden en de opname doet in verband met bepaalde kwalificerende evenementen. Als je de leeftijd van 59 1 / 2 hebt bereikt of uitgeschakeld bent, vermijd je de boetes. U vermijdt ook de belastingen en boetes als u een opname doet als begunstigde bij uitdiensttreding op het account van iemand anders. Met de Internal Revenue Service kun je een once-in-lifetime $ 10,000, belastingvrije opname van een Roth doen als je het geld nodig hebt om een eerste huis te kopen. Ten slotte kunt u voorkomen dat u belastingboetes moet betalen als u uw Roth liquideert en omzet in een inkomensstroom in pensioenstijl met betalingen die zo zijn gestructureerd dat ze de hele levensduur blijven bestaan.
Sancties
Afgezien van inkomstenbelasting en belastingboetes, moet u mogelijk strafvergoedingen betalen aan uw rekeningbeheerder bij het liquideren van uw Roth. Als u het geld in een bewijs van storting of lijfrente houdt, moet u mogelijk boetes voor vervroegde inlevering betalen die zowel de rente als sommige van de hoofdsom op kunnen eten. Als uw rekening effecten aanhoudt, moet u misschien handels- en afkoopsancties betalen voor de verkoop van aandelen, effecten en obligaties. U kunt deze kosten vaak vermijden als u de effecten gedurende een bepaalde periode in bezit hebt. Raadpleeg de beheerder van het plan over tijdlijnen en kosten voordat u geld op de rekening stort: u kunt een liquidatie niet ongedaan maken.
