Een korte verkoop kan op uw krediet gemakkelijker zijn dan afscherming.
Als u ondersteboven staat voor uw hypotheek of gewoon op zoek bent naar een manier om uw verliezen op uw waardeverminderende huiswaarde te verminderen, zou u een korte verkoop kunnen overwegen. Vergis je niet, je kredietwaardigheid zal een hit worden als je deze weg gaat; het is echter niet zo erg als je denkt. Langdurige achterstand op betalingen, faillissement en afscherming zal waarschijnlijk uw kredietwaardigheid meer schaden, dus als u op voorhand het spel wint met een korte verkoop, kunt u in uw voordeel zijn als het gaat om het tegoed dat u tegoed moet doen.
De korte aanbieding definiëren
Een korte verkoop is in wezen een overeenkomst tussen u en de bank om een lager bedrag voor uw huis te nemen dan het momenteel waard is. Natuurlijk, het bereiken van deze overeenkomst vereist wat legerschap van uw kant, en de hulp van een slimme short-sale makelaar. Korte verkoopvoorwaarden - en uitkomsten - variëren sterk, afhankelijk van uw financiële situatie en geldverstrekker. Als u achterloopt met betalingen en op het pad naar marktafscherming, is uw bank misschien eerder geneigd om met u samen te werken. Op die manier krijgen ze op zijn minst een deel van het geld dat ze aan de lening verschuldigd zijn. Er zijn ook dingen als strategische foreclosures. In dit scenario kan een huiseigenaar zijn maandelijkse betalingen veroorloven, maar wil hij zijn verliezen op zijn afschrijvingsvermogen verminderen.
Uw kredietgeschiedenis
Wat gebeurt er met uw credit rating na een korte verkoop, is aanzienlijk beïnvloed door wat je kredietgeschiedenis was voordat het plaatsvond. Dat betekent dat als je een short sale aangaat vanwege te late of geen betalingen op je vorige hypotheek, maxed-out creditcards of ander kredietrisicogedrag, je waarschijnlijk al een hit hebt gemaakt op je FICO-score.
The Damage Report
Volgens myfico.com worden short sales en foreclosures op dezelfde manier bekeken, met betrekking tot het beïnvloeden van uw credit score. Het is de manier waarop deze achterstallige vorderingen worden gerapporteerd door kredietverstrekkers op kredietrapporten, en andere openstaande factoren, die het scoren beïnvloeden. Over het algemeen wordt short sales gerapporteerd als "afgerekende" rekeningen op uw kredietrapport - wat betekent dat u een overeenkomst hebt bereikt met de bank om slechts een deel van de schuld te betalen. Een FICO-rapport uit 2009 waarin "schadepunten" werden beoordeeld, gaf aan dat schikkingen van schulden maximaal 125 punten konden aftrekken van een FICO-score van 780. Een lagere FICO-score van 680 zou gematigder worden aangetast, met een daling van 45 tot 65 punten. Soms is het echter mogelijk dat een geldschieter de verschuldigde schuld niet annuleert en u aansprakelijk houdt voor het resterende saldo. Dit wordt weergegeven als een openstaande schuld op uw kredietrapport. Dit scenario kan net zo schadelijk zijn als een afscherming, als het pandrechten en vonnissen tegen u veroorzaakt omdat u niet in staat bent om de schuld te betalen.
De risico's wegen
Hoewel een korte verkoop een negatief effect heeft op uw credit score, heeft deze gewonnen het gaat niet lang duren. Kredietdeskundige Linda Ferrari zegt dat grote geldverstrekkers over het algemeen een wachttijd van twee jaar nodig hebben voordat u een nieuwe hypotheek kunt aanvragen. In de tussentijd kunt u uw spaargeld opbouwen, schulden aflossen en andere problemen opschonen die mogelijk ook uw score negatief hebben beïnvloed. Een korte verkoop kan een groot risico zijn, maar het kan een aantrekkelijk alternatief zijn voor faillissementen of faillissementsaanvragen, die zeven tot tien jaar lang een zwarte streep op uw kredietwaardigheid achterlaten. Let op: meer dan een derde van uw FICO-score is gebaseerd op betalingsgeschiedenis, die alle achterstallige betalingen omvat. Overweeg daarom uw volledige kredietgeschiedenis voorafgaand aan het korte verkoopproces, om de impact van een korte verkoop nauwkeurig te beoordelen.
