Gebruik belastingvrij IRA-geld om een eerste huis voor uw kinderen te kopen.
IRA-geld gebruiken om dingen anders dan pensionering te financieren, kan steeds verleidelijker worden naarmate het saldo in het account groeit. Het kopen van een woning is een aanzienlijke kostenpost en een integraal onderdeel van de American Dream. Voor alle duidelijkheid: u kunt nooit geld uit een traditionele IRA nemen zonder inkomstenbelasting te betalen. Om te voorkomen dat u belasting betaalt over een aankoop van een onroerend goed, moet u zich wenden tot uw Roth IRA-account. Houd er rekening mee dat u de Roth-principal op elk moment kunt intrekken zonder fiscale gevolgen.
Zorg ervoor dat de opname voor een first-time homebuyer is. De IRS definieert een first-time homebuyer, voor deze doeleinden, als iemand die geen huis in twee jaar heeft gehad. Dus als u bijvoorbeeld een huis in 2008 had, maar het in 2009 had verkocht, zou u in aanmerking komen voor de eerste keer dat u een homebuyer maakt van 2010.
Bevestig dat de accommodatie een hoofdverblijf is. Vakantiewoningen en vastgoedbeleggingen voldoen niet aan de test.
Zorg dat de aankoop voor een familielid is. De first-time homebuyer moet u, uw echtgenoot of een directe afstammeling of voorouder van een van jullie twee zijn. Dit omvat de kinderen, kleinkinderen, ouders en grootouders van u of uw echtgenoot.
Neem niet meer dan $ 10,000 op aan inkomsten uit uw Roth IRA als u 59 1 / 2 nog niet hebt bereikt. Vóór die leeftijd kunt u eenmaal in uw leven een Roth IRA tot $ 10,000 meenemen in de winst om een eerste huis te kopen zonder een belastingstraf op te nemen voor vroegtijdige opname. Nadat u 59 1 / 2 hebt bereikt, kunt u elk bedrag zonder belasting opnemen als het account al minstens vijf jaar open is. Als u na de 10,000 59 / 1-leeftijd meer dan $ 2 uit inkomsten neemt en het account de vijfjarige test niet heeft gehaald, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over het bedrag dat $ 10,000 overschrijdt. Aangezien u de belastingen op eventuele hoofdbijdragen aan uw Roth IRA al hebt betaald, kunt u dit op elk moment geheel of gedeeltelijk intrekken zonder dat dit enige fiscale gevolgen heeft.
Gebruik het geld voor de aankoop binnen 120 dagen na ontvangst. Het is verstandig om uw opname zo dicht mogelijk bij de verwachte sluitingsdatum te houden. Echter, als de afsluiting op de een of andere manier wordt uitgesteld en je ziet dat je de 120-day deadline zult missen, staat de IRS je toe om het geld zonder belasting of boete voor de 120-dag in je IRA terug te storten. Je kunt het geld vervolgens weer weghalen als de aankoop definitief wordt gesloten. Als u de eerste-huisfondsen niet binnen 120-dagen gebruikt of opnieuw stort, bent u verschuldigde belastingen en boetes verschuldigd over het bedrag.
Tips
- Als het gaat om Roth-hoofdberekeningen, ziet de IRS alle Roth IRA-rekeningen als één. Dus als u $ 30,000 in bijdragen heeft gespreid over een aantal accounts, kunt u $ 30,000 van een van die accounts nemen, en het wordt als hoofdsom beschouwd en daarom niet belast of belast.
- Zoals gezegd, betaalt u inkomstenbelasting telkens wanneer u geld uit een traditionele IRA neemt. Als je echter een eerste huis koopt vóór de leeftijd 59 1 / 2 met traditionele IRA-fondsen, zul je aan de 10-percentpuntenboete ontsnappen op de eerste $ 10,000 die je intrekt.
