Het gebruik van lijfrentegeld voor een aanbetaling is misschien niet de verstandigste beslissing.
Als u denkt dat u klaar bent om die eerste stap naar huis te zetten eigendom, maar je hebt een beetje te weinig contanten voor de aanbetaling, neem even de tijd om de mogelijke gevolgen te overwegen voordat je het aanvraagformulier voor annuïteiten opneemt. Lijfrentecontracten, IRS-voorschriften en de verkoop van onroerend goed zijn al complexe producten en diensten. Wanneer je het hebt over keuzes die direct invloed hebben op, en worden beïnvloed door, elk van deze dingen, is het het beste om een duidelijk inzicht te hebben in de voors en tegens van elk contract als het betrekking heeft op jouw situatie.
Lijfrente Basics
Lijfrenten zijn pensioenbeleggingsvehikels die worden gecreëerd, beheerd en onderhouden door levensverzekeringsmaatschappijen. Geld gestort op dit soort rekeningen wordt fiscaal uitgesteld totdat het wordt ingetrokken. Verschillende soorten lijfrentecontracten zijn verkrijgbaar bij talloze verzekeringsmaatschappijen, en niet alle annuïteiten zijn geschikt of geschikt voor elke belegger. Het gebruik van deze pensioenfondsen om een onroerendgoedaankoop veilig te stellen, lijkt op het eerste gezicht een makkelijke manier om met het geld te komen. Als uw situatie echter niet precies voldoet aan de criteria die door Uncle Sam en de verzekeringsmaatschappij zijn gesteld, kost u op de lange termijn misschien behoorlijk wat geld. Verzekering door verzekeringsmaatschappij Uitzonderingen op de regel Het goede, het slechte, het lelijkeGeld binnen een annuïteit , of een andere gekwalificeerde pensioenregeling, kan gewoonlijk niet vrij worden ingetrokken vóór het jaar waarin de rekeninghouder de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Als u geld uit uw lijfrente neemt om uw aanbetaling te financieren, kunt u worden gedwongen om een extra belasting van 10 procent te betalen bovenop het bedrag dat wordt opgenomen naast de gewone inkomstenbelasting die verschuldigd is bij de vroege uitkering.
Los van de 10% vroegtijdige intrekking boete van Uncle Sam zijn de eigen kosten en vergoedingen van de verzekeringsmaatschappij voor het terugnemen van uw geld voordat u verondersteld wordt dat te doen. Bijna elk lijfrentecontract bevat overleveringsbepalingen die de vervoerder toestaan om een deel van uw geld te houden als u het binnen de eerste paar jaar intrekt. Elke lijfrente is anders, maar overleveringsboetes lopen vaak uiteen van vijf tot tien procent en het verstrijken van die vergoedingen kan variëren van vijf tot vijftien jaar.
Hoewel er enkele uitzonderingen bestaan om de overlevering door de verzekeringsmaatschappij te vermijden straffen, zal de regering afzien van haar 10 procent boete als "u de distributies gebruikt om een eerste huis te kopen, bouwen of herbouwen", aldus de IRS. Normale inkomstenbelasting is nog steeds verschuldigd over het bedrag dat u intrekt, maar er wordt geen extra vergoeding gerekend. Verzekeringsmaatschappijen zien echter doorgaans geen afkoopkosten voor huisaankopen.
Denk goed na over de gevolgen van het gebruik van lijfrentegeld om uw aanbetaling te financieren, vooral als u dat niet doet aankoop van je allereerste huis. U kunt worden geraakt door belastingen en boetes van zowel de verzekeringsmaatschappij als Uncle Sam, waardoor u veel minder geld krijgt dan u dacht dat u zou hebben. Bovendien, zelfs als uw lijfrente al uit de overleveringsperiode is en u voldoet aan de IRS-criteria voor onroerendgoedaankopen, kunt u nog steeds onherstelbare schade aanrichten aan de stabiliteit van uw pensioensparen.
