Als uw 401k-plan niet voorziet in de gewenste fondsdiversiteit, onderzoekt u andere opties. Individuen mogen in hetzelfde jaar IRA- en 401k-bijdragen doen, maar ze moeten specifieke IRS-richtlijnen volgen. Er zijn veel IRA's om uit te kiezen, waaronder aftrekbare IRA's, niet-aftrekbare IRA's en Roth IRA's. Na het volgen van een paar eenvoudige stappen, kun je bepalen of een bijdrage aan een IRA en 401k de juiste zet voor je is.
Lees de IRS-regels voor het in mindering brengen van uw IRA. Als uw IRA niet aftrekbaar is, kan het zinvol zijn om een Roth IRA te proberen, omdat niet-aftrekbare IRA's belastingontheffing krijgen terwijl Roth IRA's belastingvrij worden. Deductible en Roth IRAs zijn beide gebonden aan inkomenslimieten die vaak veranderen. Vanaf 2010 is het maximale IRA dat je kunt bijdragen aan een IRA $ 5,000, of $ 6,000 als je 50 of ouder bent. IRA's zijn op zijn minst gedeeltelijk aftrekbaar als u minder dan $ 109,000 gecorrigeerd bruto inkomen verdient als u getrouwd bent en gezamenlijk aangifte doet, en minder dan $ 66,000 als u alleenstaand bent. Je kunt een volledige Roth-bijdrage doen als je AGI $ 167,000 niet overschrijdt als je getrouwd bent en gezamenlijk $ 105,000 indient, en $ XNUMX als single.
Vraag uw werkgever of u een 401k-match hebt. Op zijn minst wil je genoeg bijdragen om de match van je werkgever te ontvangen. Een match is het gratis geld dat uw werkgever u geeft, op basis van uw contributieniveau. Bedrijfsvergelijkende fondsen zijn vaak gekoppeld aan schema's voor het onvoorwaardelijk worden van de levensduur, dus als u niet van plan bent om lang bij uw bedrijf te blijven, kijk dan eens naar hoelang u nog moet blijven voor het matchen van fondsen om de uwe te worden.
Maak uw bijdragen voor IRA en 401k. Om 401k-bijdragen te ontvangen, moet u het personeel van de personeelsafdeling op uw werkplek vragen wanneer u toestemming krijgt om aan het plan mee te werken. Stuur voor IRA-bijdragen een cheque naar uw IRA-provider of investeer systematisch via een automatisch investeringsplan.
Draag bij aan IRA-fondsen die uw 401k-fondsen aanvullen. Als uw 401k zwak is in een bepaald gebied, gebruikt u uw IRA als een manier om uw portfolio beter te diversifiëren. Gebruik een van de vele beleggingssites voor beleggingsfondsen online om te zien hoe uw fonds is gediversifieerd en om uw IRA-investeringen te plannen (zie bronnen). Voor zowel uw 401k en IRA, als u gebruik maakt van beleggingsfondsen, analyseer dan de fondskosten, de tenure van de manager en de trackrecord van het fonds ten opzichte van andere vergelijkbare beleggingen.
Houd een transactie bij om nauwkeurige aangiften bij belasting te doen. Als u uw IRA heeft afgetrokken, plaatst u uw bijdragebedrag op regel 32 van formulier 1040, regel 17 van formulier 1040A of regel 31 van formulier 1040NR. Niet-aftrekbare bijdragen worden verantwoord door het indienen van formulier 8606. Bijdragen van Roth IRA hoeven niet te worden verwerkt in de belastingtijd.
