Een lijfrente en een nabestaandenuitkering bieden een betrouwbaar pensioeninkomen voor paren.
Lijfrenten zijn de vogelbekdierennapbek van de beleggingswereld, een onbetrouwbaar wezen dat lijkt te zijn vastgebout aan reserveonderdelen. Het is in wezen een levensverzekeringscontract, maar een contract dat 180-graden heeft veranderd ten opzichte van het oorspronkelijke doel. In plaats van een forfaitair bedrag uit te betalen als je sterft, biedt het je een inkomen zolang je leeft. In het geval van een gezamenlijke lijfrente en een nabestaandenuitkering zal dit een pensioeninkomen zijn voor de levens van twee personen.
Basisprincipes van lijfrente
Lijfrenten bestaan hoofdzakelijk uit een beleggingsproduct verpakt in een verzekeringscontract. De investering kan de eigen investeringspool van de verzekeringsmaatschappij zijn, in welk geval de opbrengsten vaak worden gegarandeerd. Het kan ook een conventioneel product zijn, zoals beleggingsfondsen, die afhankelijk van de markten hogere of lagere rendementen kunnen geven. Lijfrentebedrijven ondersteunen deze vaak door een gegarandeerd minimumrendement te bieden, zelfs als de markten laag zijn. De lijfrente kan worden gekocht met een forfaitair bedrag, zoals uitbetaling van een pensioenfonds, of door premies te betalen in de lijfrente voor een periode van jaren. Uiteindelijk annuleert het, wat betekent dat je er een inkomen uit begint te halen.
Annuitizing
U kunt op elk moment beginnen met het tekenen van een inkomen uit uw lijfrente, maar als u op dat moment jonger bent dan 59-1 / 2, betaalt u een extra 10-percentage boete op dat geld in de belastingtijd. U kunt de uitbetaling van de lijfrente als forfaitair bedrag nemen, hoewel dat relatief ongewoon is. Vaker, wordt het genomen als regelmatige maandelijkse of driemaandelijkse betalingen. Er zijn verschillende betalingsvoorwaarden beschikbaar. Sommige lijfrenten betalen tot de dood, terwijl anderen betalen voor een bepaalde leeftijd of voor een specifieke periode. Gezamenlijke en laatste overlevende annuïteiten betalen voor zolang de tweede lijfrentet overleeft.
Gezamenlijke en laatste overlevende
Vergeet niet dat een lijfrente een levensverzekeringsproduct is. Bij een verzekering berekent het bedrijf het risico van uw overlijden. Met een lijfrente berekent het het risico van overleving. Het bedrag aan investeringskapitaal dat u hebt opgebouwd, moet uw pensioeninkomen tot het overlijden van de tweede persoon betalen. Vrouwen leven langer dan mannen, dus als het paar uit een oudere man en een jongere vrouw bestaat, zou het bedrijf tientallen jaren kunnen betalen. Een gezamenlijk en laatste overlevingscontract zal meestal minder betalen dan andere soorten annuïteiten, omdat het bedrijf mogelijk zoveel langer aan de haak zit.
Voors en tegens
Er zijn twee primaire nadelen voor lijfrentes als een pensioen-planning voertuig. Ten eerste, omdat de kosten van annuïteiten makelaarscommissies en kosten van verzekering evenals investeringskosten omvatten, zijn hun vergoedingen hoger dan voor andere beleggingen. Ten tweede, deels vanwege die vergoedingen, zijn de rendementen meestal lager dan die van andere beleggingen. Dit betekent dat u minder kapitaal hebt om met pensioen te gaan, evenals kleinere betalingen vanuit de hoofdstad. De betalingen zijn echter gegarandeerd en zullen zo lang duren als u, en die zekerheid is ook waardevol. Een gezamenlijke en laatste lijfrente voor nabestaanden kan een uitstekende aanvulling zijn op meer conventionele pensioeninvesteringen.
