Als u dacht dat al uw maandelijkse huisbetalingen richting rente en hoofdsom op uw hypothecaire lening gingen, denk dan nog eens goed na. Uw geldschieter kan een deel van uw betaling op een escrow-rekening plaatsen om uw onroerendgoedbelasting en de verzekering van de huiseigenaar te betalen. Veel kredietverstrekkers stellen routinematig escrow-rekeningen in met hypothecaire leningen, en veel kredietnemers, zoals het gemak van het kennen van hun hypotheekhouder, zullen ervoor zorgen dat deze betalingen worden gedaan. Maar als u ervoor kiest niet deel te nemen aan een geblokkeerde rekening en verantwoordelijk bent voor het betalen van uw eigen belastingen en verzekeringen, kan uw geldschieter uw vereiste maandelijkse betalingsbedrag verhogen en u onder bepaalde omstandigheden tot borg dwingen.
Doel van Escrow
Lenders stellen geen escrow-rekeningen in als een gemak voor leners. In plaats daarvan zijn escrow-rekeningen een manier om ervoor te zorgen dat het onroerend goed dat als onderpand voor de hypotheeklening fungeert, wordt beschermd door huiseigenaren en dat het geen belastinggeld behoudt. De Real Estate Settlement Procedures Act stelt grenzen aan de hoeveelheid geldschieters die kunnen worden aangehouden op escrow-rekeningen. Als de kredietgever nalaat om tijdige belasting- of verzekeringsbetalingen uit escrow te doen, is de kredietgever aansprakelijk voor eventuele boetes. U moet ook jaaropgaven van uw geldschieter ontvangen om aan te geven hoeveel geld op uw escrow-rekening is gestort en hoe de betalingen zijn verdeeld. Hoewel sommige staten kredietverstrekkers verplichten rente te betalen op escrow-accounts, doen de meeste dat niet.
Gedwongen Escrow
Hoewel de meeste escrow-accounts vrijwillige overeenkomsten zijn tussen lener en geldverstrekker, gemaakt op het moment dat de lening wordt afgesloten, zullen sommige geldschieters de borg dwingen als ze van mening zijn dat de leningnemer geen belasting- of verzekeringsbetalingen doet. Met een gedwongen escrow voegt de kredietgever het extra bedrag dat nodig is om belastingen en verzekeringen te betalen toe aan uw hypotheekbetaling. Dit resulteert in een hogere hypotheekbetaling. Afhankelijk van het bedrag van uw belastingen en verzekeringen, kan het bedrag dat u nu verschuldigd bent aanzienlijk hoger zijn. Als u niet betaalt het volledige bedrag - hoofdsom, rente en borg - uw geldschieter zou kunnen overwegen u in gebreke en af te schermen op uw lening.
Problemen
Wanneer u een hypotheek op een woning afsluit, moet u van de geldschieter een lispothese bij de verzekering van uw huiseigenaar en bij uw plaatselijke belastingdienst voor onroerend goed indienen. Als u verzuimt om een verzekering of een belastingbetaling te doen, informeert de belastingdienst of verzekeringsmaatschappij de hypotheekhouder. In een perfecte wereld zou de hypotheekhouder contact met u opnemen om bewijs te vragen dat u de vereiste betalingen had gedaan. Sommige geldschieters slaan deze stap echter over, maken de betaling zelf om het eigendom te beschermen en dwingen de lener vervolgens tot borgstelling. In februari meldde 2011, Fox News in Dallas, verschillende huiseigenaren die na slechts één late betaling voor belastingen of verzekeringen tot borgstelling gedwongen werden.
toevlucht
Als uw geldschieters escrow en u hebt een geschiedenis van het maken van tijdige betalingen voor belastingen en verzekeringen, of als u kunt bewijzen dat u de ontbrekende betalingen hebt gedaan en de fout niet van uw kant was, kunt u een klacht indienen bij de openbare aanklager van uw land en / of huur een privéadvocaat in om de hypothecaire onderneming voor een restitutie te vervolgen. Terwijl uw zaak wordt nagestreefd, moet u doorgaan met hypotheekbetalingen te doen, met de escrow-bedragen, om te voorkomen dat u in gebreke blijft bij uw lening.
