Het erven van een IRA is ingewikkelder dan het krijgen van een stapel geld. Als u een account van uw echtgenoot erven, kunt u het geld nemen, het geld naar uw eigen account rollen of het account van uw echtgenoot als uw eigen account behandelen. Als u van iemand anders erven, kunt u het geld opnemen of overboeken naar een nieuwe account die voor u als begunstigde is ingesteld. Als u de federale richtlijnen volgt, kunt u de impact van de erfenis op uw belastbaar inkomen verminderen.
Kies een beleggingsmakelaar, een beleggingsfonds of bank waar u uw nieuwe IRA wilt openen.
Open de IRA. Wanneer u het papierwerk invult om het account in te stellen, registreer het dan in de naam van uzelf en de overledene. Bijvoorbeeld: "Fred Flintstone, overleden 1 / 14 / 2011, ten behoeve van Wilma Flintstone, begunstigde."
Bel de beheerder voor de IRA van de overledene. Vraag haar om het geld over te schrijven naar uw nieuwe begunstigde account en geef de accountinformatie op. Wanneer u erven van uw echtgenoot, kunt u de overdracht zelf uitvoeren, maar als u van iemand anders erven, moet de beheerder het werk doen of de IRS behandelt het als een straight opname en belast het dienovereenkomstig.
Tips
- Kies bij het kiezen van een makelaar voor een makelaar met lage jaarlijkse kosten om de afvoer van uw portemonnee te verminderen.
- Als u de inhoud van de overgenomen IRA overdraagt naar een met de verkeerde naam, wordt het overgemaakte geld belastbaar. Als je de IRA onmiddellijk hernoemt, ben je in goede vorm, zolang je je erfenis niet hebt vermengd met je eigen geld.
- Als de overledene een alternatieve begunstigde heeft genoemd - uw broer bijvoorbeeld - en u ziet liever dat hij de account overneemt, kunt u uw erfenis weigeren.
waarschuwing
- Als u geld commint - uw erfenis in een IRA samen met een deel van uw eigen geld steken, of twee overgenomen IRA's in één account combineren - zit u in de problemen. De IRS behandelt al het geld dat u hebt overgemaakt als belastbaar inkomen.
