Veel kredietverstrekkers stellen strakke richtlijnen voor vastgoedbeleggingen.
Financiële instabiliteit of een focus op kortetermijnplanning hebben ertoe geleid dat veel mensen huizen huren in plaats van kopen. U kunt hier geld mee verdienen en uw maandelijks inkomen verhogen als u uw spaar-nestei aanboort en een woonhuis omzet in een inkomenseigendom. Als u niet genoeg geld heeft om de volledige kosten van het huis te dekken, kunt u een hypotheek afsluiten om het tekort te dekken. Hoewel het misschien makkelijk leek om financiering voor je huidige pad te krijgen, kan het in aanmerking komen voor een investeringskrediet een beetje moeilijker zijn.
Leningproducten
U kunt een inkomstenbron financieren met hetzelfde type lening als waarmee u uw hoofdverblijf hebt gekocht. Als u er lang mee bezig bent, heeft u de mogelijkheid om een vaste 15-jaar- of 30-jaartermijnlening af te sluiten. Als u het huis slechts enkele jaren wilt vasthouden, kunt u een regelbare tariefhypotheek aanvragen met een initiële looptijd van lage maandelijkse betalingen. Sommige kredietverstrekkers bieden ook kredietlijnen voor eigen vermogen die u kunt gebruiken om huurwoningen te kopen. U hoeft alleen rentebetalingen op deze leningen uit te betalen totdat u ofwel de woning verkoopt of de uitleentermijn afloopt, waarna u de hoofdsom betaalt.
Loan To Value
Net als bij primaire woningleningen, verkopen kredietverstrekkers grote aantallen leningen voor vastgoedbeleggingen aan door de overheid gesponsorde ondernemingen Fannie Mae en Freddie Mac. Deze entiteiten beperken de loan-to-value-ratio op woningkredieten, wat in feite neerkomt op het bedrag van het onroerend goed dat u daadwerkelijk kunt financieren. Voor investeringshuizen beperkt Freddie Mac de LTV tot 85 procent, wat betekent dat je een forse 15 procent aanbetaling moet doen. Met Freddie Mac daarentegen kun je een huis kopen met een aanbetaling van slechts 5 procent. De meeste kredietverstrekkers leggen soortgelijke beperkingen op aan leningen die worden bewaard en niet worden verkocht aan Freddie Mac of Fannie Mae.
Inkomen
Hoewel u van plan bent om uw investering als een melkkoe te gebruiken, kunt u de huuropbrengsten niet vermelden in uw leningaanvraag. Met Freddie Mac kun je huurinkomsten alleen opnemen in je aanvraag als je een vaste tweejarige geschiedenis hebt van het verzamelen van de huurbetalingen. Vanzelfsprekend kun je niet voldoen aan deze vereiste voor een huis dat je nog moet kopen. Dit kan u pijn doen, want afgezien van uw kredietwaardigheid evalueert een geldschieter uw kredietaanvraag op basis van uw schuld-inkomensverhouding. Doorgaans kunt u niet in aanmerking komen voor een lening als meer dan 45 procent van uw huidige inkomen is bestemd om uw huidige schuld te betalen. Simpel gezegd, u moet bewijzen dat u de hypotheek kunt betalen zonder een cent van uw huurders te ontvangen.
Overwegingen
DTI- en LTV-beperkingen verlagen het zicht op veel hypotheekaanvragen voor inkomenswoningen. Op de lange termijn kunt u echter enige hoofdpijn vermijden als uw kredietaanvraag wordt geweigerd. Als u het geld nauwelijks kunt ophalen om het huis te kopen of de betaling kunt betalen, hoe gaat u om met het lopende onderhoud, de aansprakelijkheidsverzekering en de perioden waarin u geen huurder kunt vinden? De acceptatierichtlijnen beschermen duidelijk de belangen van geldschieters, maar er zijn ook richtlijnen om te voorkomen dat u meer schulden oploopt dan u aankan.
