Een akte in de plaats van marktafscherming stelt u in staat legaal afstand te nemen van een hypotheek.
Wanneer u geen kans hebt om een dreigende afscherming van het huis af te weren, lijkt een daad in de plaats van afscherming vaak een goede manier om uw hypotheekpijn te beëindigen. Met deze exit-strategie kunt u de akte bij u thuis ondertekenen bij uw hypotheekbedrijf en de sleutels afleveren bij uw decampagne. Hoewel een akte in de plaats u bevrijdt van uw hypotheekverplichting, heeft het kiezen van deze optie nadelen die u zou moeten overwegen voordat u de sprong wagen.
beperkingen
De tijdslimiet voor het verzegelen van de deal is 90-dagen, ongeacht hoe dit uw huisvestingsvooruitzichten of uw planning beïnvloedt, volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Uw hypotheekbedrijf moet instemmen met een akte in de plaats van afscherming en al het papierwerk opstellen. U verliest alle controle over uw exitstrategie bij u thuis omdat u de voorwaarden van de hypotheekhouder moet accepteren of anders. Sommige staten staan het hypotheekbedrijf toe om u te dagvaarden om een tekortoordeel te krijgen - het verschil tussen wat u verschuldigd bent en de prijs die uw huis heeft opgehaald nadat u bent gesplitst. Als uw contract terzake niet belet dat de kredietgever een tekortoordeel vordert, kunt u een vervelende verrassing krijgen nadat u wegloopt van uw huis.
Tweede hypotheken
Een tweede hypotheek op uw huis bemoeilijkt de opzeggingsverplichting. U hebt nu twee geldschieters die ermee moeten instemmen om financiële verliezen te nemen. De primaire hypotheekhouder leidt de show, maar tenzij de tweede geldverstrekker akkoord gaat met de voorwaarden van de deal, hebt u geen deal. Federale overheidsprogramma's bieden prikkels voor zowel de primaire geldschieter als de tweede geldschieter, maar volgens deze regels is het maximale bedrag dat u in 2012 kunt krijgen om de tweede geldverstrekker te verleiden $ 2,000.
Belastingen
De hypotheekschuldverlichtingwet van 2007 stelt u vrij van belasting op maximaal $ 2 miljoen aan vergeven hypotheekschuld, zoals een akte in de plaats van marktafscherming of een korte verkoop. Echter, tenzij het Congres het verlengt, vervalt deze wet aan het einde van 2012. Zelfs nu, komt een deel van je hypotheeklening dat je niet hebt gebruikt voor het kopen van de woning of het verbeteren van het huis niet in aanmerking voor hypotheekvergiffenis, volgens de belastingdienst. Middelen van een herfinanciering die u hebt toegepast op creditcardschuld of die u hebt gebruikt om een auto te kopen, verschijnen aan het einde van het belastingjaar op de 1099-C-resultatenrekening van uw hypotheekbedrijf. De IRS vereist dat u het totale bedrag op die 1099 aan uw jaarinkomen toevoegt, waardoor uw belastingfactuur doorgaans enorm zal stijgen.
Kredietwaardigheid
Uw credit score wordt automatisch een hit als u kiest voor een koopakte in plaats van marktafscherming. Je staat ongeveer hetzelfde aantal punten te verliezen als je zou doen voor daadwerkelijke afscherming, volgens CNN Money. Scores laten 85 naar 160-punten vallen zodra de belangrijkste kredietbureaus wind naar keuze hebben. Hoe hoger je score toen je hypotheekprobleem begon, hoe groter de kans dat je een grotere daling te zien krijgt. Je zult in de war raken wanneer je nieuwe huisvesting probeert te vinden, en een lagere credit score kan invloed hebben op je toekomstige baan- en bankopties.
