Medewerkergedeelten van volledig verzekerde premies worden vaak vóór belastingen afgetrokken via de loonlijst.
Zelfverzekerden en volledig verzekerde polissen zijn twee heel verschillende benaderingen van door de werkgever gesponsorde medische plannen voor groepen. Met een zelfverzekerd beleid stelt de speler een plan op dat de schadeclaims uitbetaalt zodra deze zich voordoen. Met het meer gebruikelijke volledig verzekerde plan betaalt de werkgever regelmatig premies aan de aanbieder in ruil voor gegarandeerde betaling van voordelen op claims.
Zelfverzekerde voordelen
Een groot voordeel van een plan met eigen verzekering is maatwerk. Werkgevers betalen alleen voor de specifieke gezondheidszorgbehoeften van werknemers in plaats van een algemeen dekkingsplan te kopen. Zelfverzekerde plannen worden duidelijker gereguleerd door de federale wetgeving, volgens het Self-Insurance Institute of America. Omdat reguliere premies niet worden betaald, kan de werkgever contanten vrijhouden om te gebruiken voor het betalen van bedrijfsschulden of om te investeren in groeikansen. Ook spaart de werkgever geld in de loop van de tijd in de veronderstelling dat de totale betaalde bedragen lager zijn dan de premies zouden zijn geweest. Er zijn ook fiscale voordelen van de staat met zelfverzekerde plannen.
Zelfverzekerde nadelen
Zelfverzekerde plannen zijn minder logisch voor kleinere organisaties. Het enige wat nodig is, zijn een paar werknemers met grote gezondheidsproblemen, omdat de kosten van het betalen van claims het geld dat op premies wordt bespaard, overschrijden. Werkgevers dragen ook meer verantwoordelijkheid bij het aanmoedigen van werknemers om alleen zorg te gebruiken als dat nodig is en om waar mogelijk te kiezen voor generieke voorschriften om geld te besparen. Dit kan leiden tot spanning tussen management en werknemers. Budgetteren is ook ingewikkeld, omdat claims moeilijker te voorspellen zijn dan consistente premies. Het bedrijf moet een conservatief geschat bedrag reserveren voor claims per maand of kwartaal.
Volledig verzekerde professionals
Met een volledig verzekerd plan heeft de werkgever minder potentieel verwoestende risico's van extreme zorgkosten. Het kan ook onderhandelen met zorgverzekeraars om de best mogelijke tarieven te bedenken. Claims worden beheerd door de verzekeraar en medische zorgverlener, waardoor de werkgever uit de mix verdwijnt. Dit neemt ook een deel van de last weg voor werkgevers om laagbenuttingsgebruik agressief te bevorderen. Sommige werkgevers vragen werknemers ook een deel van de volledig verzekerde plannen te betalen om de kosten te verminderen.
Volledig verzekerde nadelen
Het grootste nadeel van een typisch volledig verzekerd plan is het potentieel dat u meer geld uitgeeft aan premies voor alle werknemers dan u zou de kosten van claims door sommigen moeten betalen. U moet ook jaarlijks onderhandelen over tarieven en voorwaarden met groepsleveranciers. Volledig verzekerde plannen worden gewoonlijk gereguleerd door de staatswetten over vereiste insluitsels, voorwaarden en communicatie. Dit maakt het voor werkgevers moeilijker om de voordelen en vereisten van de dekking aan werknemers te begrijpen en te communiceren. De belastingverplichtingen voor werkgevers zijn ook hoger, meldt het Self-Insurance Institute of America.
