Prepaid collegegeld- en belastingbesparingen kunnen universiteit betaalbaarder maken
met stijgende collegekosten, vergrendeling van de prijzen van vandaag voor het onderwijs van morgen klinkt logisch. Maar stop daar niet; zorg ervoor dat u de meeste waar voor uw geld krijgt door alle educatieve belastingkredieten en aftrekken in te wisselen waarvoor u in aanmerking komt. Zelfs met een 529-abonnement of een gekwalificeerd collegeplan kom je mogelijk in aanmerking voor extra belastingvoordelen of studiepunten bovenop je vooraf betaalde collegegeld.
Prepaid-collegegeld
Prepaid-collegegeldplannen zijn in veel landen beschikbaar. Deze plannen worden ook 529 plannen of gekwalificeerde lesplannen genoemd. Het voordeel van een prepaid-lesplan is dat je de collegegeldklassen van in-state openbare hogescholen en universiteiten kunt vergrendelen voor een toekomstige opleiding. Het wordt gegarandeerd door de staat en kan u mogelijk veel geld besparen. Het bedrag dat in de toekomst hoger is, is het geld dat u van het plan afhaalt. Dit houdt zelfs geen rekening met belastingvoordelen.
Fiscale behandeling van bijdragen
De betalingen of bijdragen die u doet in de richting van het prepaid-collegegeld, zijn niet fiscaal aftrekbaar op uw federale inkomstenbelasting. U ontvangt geen Form 1099-QTP om geld van het plan te rapporteren totdat u daadwerkelijk de voordelen gebruikt. U kunt echter een aantal belastingvoordelen, waaronder aftrekposten of zelfs overeenstemmende bijdragen, van uw staat realiseren. Onderzoek de fiscale behandeling van uw staat en vergelijk plannen om ervoor te zorgen dat u de beste fiscale behandeling krijgt voor uw situatie. Bijdragen die worden gedaan namens een begunstigde leiden over het algemeen niet tot de schenkingsbelasting.
Fiscale behandeling van uitkeringen
Het geld dat u weggooit in prepaid collegegeld is belastingvrij geld. Sectie 529 van de Internal Revenue Code bepaalt dat "een gekwalificeerd onderwijsprogramma is vrijgesteld van belasting." Dit betekent dat zolang u het plan gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde educatieve uitgaven, uw geld belastingvrij wordt en dat opnames of de toekomstige waarde ervan belastingvrij is voor u en de begunstigde. Gekwalificeerde onderwijsuitgaven kunnen collegegeld, kosten, boeken, benodigdheden, uitrusting, kost en inwoning omvatten. De werkelijke kosten zijn afhankelijk van de status en situatie van de inschrijving. U ontvangt een Form 1099-QTP voor alle distributies.
Coördineren met belastingvoordelen
U kunt andere belastingvoordelen coördineren met uw prepaid-collegegeld, zolang u niet dubbel dipt. Dit betekent dat u in aanmerking komende uitgaven moet hebben die niet volledig zijn gedekt door uw prepaid-abonnement of andere belastingvrije fondsen. Trek het bedrag aan belastingvrij geld af van uw gekwalificeerde onderwijskosten - als er kosten blijven, kunt u mogelijk het collegegeld en de kostenaftrek, het Amerikaans Kanskrediet of het Krediet voor levenslang leren claimen.
