Als u een aanneembare hypotheek kunt aanbieden, winnen u en de koper allebei.
Wanneer u uw huis verkoopt, kunt u de opbrengst gebruiken om uw hypotheek af te betalen, of de koper vragen om het "aannemen" - hypotheek - spreken voor het overnemen van de betalingen. Veronderstelling is een goede deal als de tarieven zijn gestegen sinds je het huis hebt gekocht: de koper krijgt een hypotheek tegen jouw lagere koers en deelt de besparingen door je een hogere prijs aan te bieden.
Lenersbezwaren
Aanname is een goede deal voor u en uw koper, maar niet zo'n goede deal voor de kredietgever: in plaats van een nieuwe lening tegen de huidige tarieven, zit de bank vast met uw oude, minder winstgevende hypotheek. Om dat te voorkomen, zijn er veel hypotheken met 'due-on-sale'-clausules die de kredietgever in staat stellen het saldo van de hypotheek te eisen wanneer u verkoopt. Sommige kredietverstrekkers laten de koper de hypotheek aangaan met de huidige rentevoet, wat nog steeds een goede deal is: als u meerdere jaren hebt betaald, gaat meer van elke betaling naar de hoofdsom dan wanneer de koper helemaal opnieuw is begonnen.
FHA
Als u uw huis hebt gekocht met een gegarandeerde lening van het Federal Housing Administration, moet uw geldschieter gekwalificeerde kopers de hypotheek laten overnemen. Om in aanmerking te komen, moet de koper zich onderwerpen aan FHA en aan kredietverstrekkers, net als voor een nieuwe hypotheek. Als uw koper geïnteresseerd is in uw woning als een vastgoedbelegging, wordt deze ook gediskwalificeerd. Je moet je ook kwalificeren, door te laten zien dat je in het huis hebt gewoond zolang je de hypotheek hebt gehad.
Garn-St. Germain
De 1982 Garn-St.Germain Depository Institutions Act maakt bepaalde hypotheken aanneembaar, zelfs als het contract een due-on-sale-clausule heeft. Als u bijvoorbeeld door een scheiding gaat en ermee instemt om de woning aan uw echtgenoot te verkopen, kan hij de hypotheek aangaan. Als u het eigendom overdraagt aan een levend vertrouwen met uzelf als de begunstigde van het vertrouwen, kan het vertrouwen de hypotheek aangaan. De wet vermeldt verschillende andere omstandigheden, zoals het erven van eigendom van een overleden eigenaar, die hypotheken aanneembaar maken.
Overwegingen
Uw geldschieter kan erop staan dat u de hypotheek moet betalen wanneer u verkoopt, maar u hoeft zijn woord niet op te nemen. Controleer of uw contract een due-on-sale-clausule heeft - als dat niet het geval is, kunt u verder gaan. Als u geen toestemming kunt krijgen voor een aanname, is het een optie om de koper een "wrap around" hypotheek te laten nemen. De koper betaalt maandelijkse betalingen aan u die groter zijn dan uw huidige hypotheek, die u blijft betalen. Dit is riskant aangezien u degene bent die met uw geldschieter in contact staat als de koper stopt met betalen.
