Als u vastzit met de faillissementsbrief als mede-ondertekenaar, kan dit uw kredietwaardigheid en uw bekwaamheid om te herfinancieren nadelig beïnvloeden.
Meestal kan een crediteur een schuld van u, de mede-ondertekenaar, incasseren, tenzij de hoofdlener ermee instemt de schuldeiser in de faillissementsrechtbank terug te betalen. Dit kan een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid. U moet onmiddellijk een advocaat krijgen nadat u van het faillissement op de hoogte bent gebracht om erachter te komen hoe dit uw kredietwaardigheid beïnvloedt. Ervan uitgaande dat uw kredietwaardigheid als curator is verminderd, zal het faillissement zeker niet helpen bij het aanvragen van herfinanciering.
Verplichtingen van Cosigner Faillissement
Het indienen van een faillissementszaak zal de aansprakelijkheid van eventuele medeondertekenaars voor leningen die verschuldigd zijn door de persoon die het faillissement aanvraagt, niet wegnemen. Het faillissement ontslaat de persoon echter van verdere wettelijke verplichtingen om de schulden te betalen. Omdat de schuldeiser de wettelijke schuld van de failliete afzender niet kan innen, kunt u van de crediteur verwachten dat hij alles in het werk stelt om van u als mede-ondertekenaar te vorderen. Als u niet wilt dat deze situatie uw kredietwaardigheid schaadt, heeft u geen andere keus dan de schuldeiser te betalen. Als de situatie resulteert in geringschattende opmerkingen over het faillissement op uw kredietrapport, kunnen geldschieters u als de mede-oprichter belasten met dezelfde vereisten als de failliete indiener om een hypotheek te herfinancieren.
Herfinanciering na een faillissement
Over 95 procent van alle hypotheken die vandaag worden geschreven, worden verkocht aan Fannie Mae of Freddie Mac, of verzekerd door de Federal Housing Administration. Deze bureaus bepalen de regels die kredietverstrekkers uitvoeren. Fannie Mae en Freddie Mac hebben identieke wachttijden voordat een lener in aanmerking komt voor een hypotheek of herfinanciering: twee jaar na een faillissement van Chapter 13 en vier jaar na een faillissement van Chapter 7. Hoofdstuk 13 is "debiteurshof" waar u uw schuldbetalingen herschikt onder toezicht van de rechtbank. Hoofdstuk 7 is een volledige liquidatie van activa om uitstaande schulden af te betalen. De FHA heeft een wachttijd van twee jaar voordat een lener een FHA-hypothecaire herfinanciering kan verkrijgen na een Chapter 7-aanvraag en een jaar na een Chapter 13-indiening.
Brief van verzachtende omstandigheden
Ongeacht of kredietverstrekkers zich houden aan de Fannie Mae / Freddie Mac-richtlijnen of FHA-richtlijnen, ze vereisen allemaal een Letter of Verzachtende Omstandigheden van een lener die denigrerende opmerkingen over het kredietwaardigheidsrapport van de lener verklaart. De brief is precies bedoeld om u, de kredietnemer, de gelegenheid te geven uit te leggen waarom de negatieve opmerkingen niet echt een weerspiegeling zijn van uw kredietwaardigheid en waarom ze moeten worden genegeerd of geminimaliseerd. Deze brief is het meest geschikt voor een persoon die het slachtoffer is geworden van slecht krediet, omdat een derde partij faillissement heeft aangevraagd en u de rekeningen als mede-ondertekenaar heeft geplakt. Natuurlijk zijn er geen garanties dat de brief zal werken, maar het is zeker de moeite waard om na te streven als u van plan bent om het later te herfinancieren.
Praat met een leenofficier
Moet u besluiten om uzelf uit te rusten met een brief als reactie op een slechte creditering als gevolg van het verlenen van een schuld; het kan een goede zaak zijn om een leningambtenaar bij uw bank te ontmoeten voor advies. De meeste leningambtenaren staan sympathiek tegenover kredietkredietkwesties. Omdat leningambtenaren goed geïnformeerd zijn over wat hun verzekeraars nodig hebben op het gebied van inhoud van de huilbrief, zullen er veel zelfs helpen om de brief te schrijven.
