Creditcardbedrijven hebben geen toegang tot 401 (k) -fondsen.
U bent mogelijk veel schuld op uw creditcards verschuldigd, en als u achter bent geraakt met de betalingen, is de kans groot dat de verzamelaars zijn begonnen te bellen en bedreigingen te maken. Schuldverzamelaars met creditcard hebben de beruchte reputatie dat ze pestkoppen zijn wanneer ze willen dat je een betaling doet, dus je kunt je afvragen in hoeverre ze echt kunnen gaan om hun bedreigingen uit te voeren. Het creditcardbedrijf heeft het recht om u te dagvaarden voor de onbetaalde schuld plus rente. Als het bedrijf wint, kan een rechter het creditcardbedrijf toestaan uw loon te versieren (afhankelijk van de staat waarin u woont) om de schuld terug te betalen. Maar u hoeft 's nachts niet wakker te liggen, u zorgen te maken over elke dreiging die een creditcardmaatschappij heeft gemaakt om uw 401 (k) -fondsen te versieren. Dat is een ding dat ze niet mogen doen.
ERISA Act
Een 401 (k) heeft speciale beschermingen onder de Wet op ouderdomsverzekering. Het geld dat een medewerker in een 401 (k) heeft gespaard, is beschermd tegen alle soorten uitspraken van crediteuren, waaronder faillissement. Er is een "anti-vervreemding" -bepaling in de ERISA-wet die bedrijven verbiedt om de pensioenfondsen van een werknemer vrij te geven aan een schuldeiser terwijl de werknemer in dienst is bij het bedrijf. Als een werkgever de regel overtreedt en een creditcardmaatschappij toestaat om de 401 (k) -fondsen van een werknemer te versieren, zou het pensioenplan van het bedrijf in gevaar komen van het permanent verliezen van zijn belastingvoordelen.
Onttrekkingen
Uw pensioenspaarregelingen zijn veilig voor crediteuren zolang het geld op de rekening van het bedrijf 401 (k) blijft. Maar bankrekeningen worden niet beschermd onder ERISA, dus creditcardmaatschappijen zouden mogelijk toegang kunnen krijgen tot alle fondsen die u uit uw 401 (k) haalt in de vorm van leningen of pensioendistributies. Als een creditcardmaatschappij een civielrechtelijk proces tegen u wint, kan een rechter de creditcardmaatschappij een pandrecht op de bankrekening toekennen, waardoor het bedrijf activa op de bankrekening kan opnemen. Zodra het geld van uw 401 (k) het eigendom van uw werkgever verlaat, wordt het geld niet langer beschermd door de anti-vervreemdingbepaling van ERISA.
Uitzonderingen
Creditcardmaatschappijen hebben geen toegang tot uw 401 (k) -fondsen; echter, dezelfde regels zijn niet van toepassing op echtscheidingsgerechten en federale belastingvoordelen. ERISA's anti-vervreemdingregel verhindert bijvoorbeeld niet dat rechtbanken van de staat geld dat verschuldigd is voor alimentatie en kinderbijslag van de 401 (k) -rekening van een echtgenoot aan een andere echtgenoot tijdens een scheiding toekennen. Ook kan de federale overheid geld van uw 401 (k) in beslag nemen om te voldoen aan belastingaanspraken veroorzaakt door de Internal Revenue Service. Overheidsregeringen hebben niet hetzelfde voorrecht, dus staten kunnen geen geld van een 401 (k) grijpen om de pandrechten te betalen.
Loon
Als een creditcardmaatschappij u voor de rechter sleept en een vonnis tegen u wint, bestaat de kans dat uw lonen alsnog worden gegarneerd. Hoewel kaartmaatschappijen de 401 (k) -gelden die u heeft gespaard bij het bedrijf waar u werkt niet kunnen vinden, kunnen zij het inkomen dat u tijdens het werk verdient, versieren. Loonbeslagingswetten variëren van staat tot staat. Vanaf 2012 staan vier staten loonafdracht voor creditcardschulden niet toe. Ze zijn North Carolina, South Carolina, Pennsylvania en Texas.
