Obligatiefondsen en geïndexeerde annuïteiten zijn geheel andere investeringskeuzes.
Geïndexeerde annuïteiten zijn pensioenbeleggingsvehikels die zijn ontworpen en worden onderhouden door levensverzekeringsmaatschappijen. Obligatiefondsen zijn grote pools van beleggersgelden die worden beheerd door teams van professionele handelaars en analisten. Lijfrenten en obligatiefondsen kunnen in een aantal situaties geschikt zijn en elk van deze producten heeft een breed scala aan potentiële voor- en nadelen.
Samenstelling
Een obligatiefonds is een specifiek type beleggingsfonds met een portefeuille die voornamelijk bestaat uit obligaties en andere schuldinstrumenten. Effecten zoals schatkistobligaties en bedrijfsobligaties zijn gebruikelijk in dit soort beleggingsfondsen. De feitelijke samenstelling van geïndexeerde annuïteiten is onduidelijk omdat de manier waarop rente wordt bijgeschreven op de rekening de focus is, in plaats van de werkelijke samenstelling van de beleggingen. Verzekeringsmaatschappijen maken gebruik van cliëntendeposito's om voldoende kasstroom te genereren om de inkomsten in geïndexeerde annuïteiten te ondersteunen.
Functie
De functie van obligatiefondsen is meestal om vast inkomen te genereren. De hoofdsom van uw account moet relatief stabiel blijven, terwijl de effecten in het fonds inkomsten genereren uit de obligatiebetalingen. Obligatiefondsen worden meestal gekocht als uw doel de huidige cashflow is. Geïndexeerde annuïteiten worden meestal op een jongere leeftijd gekocht en gebruikt om vermogen te verzamelen voor gebruik tijdens het pensioen.
Risico
Obligatiefondsen zijn conservatieve beleggingskeuzes, maar het risico op verlies van de hoofdsom bestaat nog steeds. Deze beleggingsfondsen kunnen de veiligheid van uw deposito's niet garanderen, noch de voortzetting van terugkerende rente- of couponbetalingen van effecten die in portefeuille zijn. Obligatiefondsen zijn kwetsbaar voor marktvolatiliteit en economische invloeden waar niemand de controle over heeft. Geld gehouden binnen geïndexeerde annuities is niet onderhevig aan dezelfde risico's of invloeden. Hoewel de waarde van de lijfrente gekoppeld is aan een beursindex, is uw geld niet echt in de markt belegd en daarom niet in gevaar. Geïndexeerde annuïteiten worden technisch gecategoriseerd als een soort van vaste annuïteit, wat betekent dat uw rekeningsaldo wordt beschermd en gewaarborgd door de verzekeringsmaatschappij. Het enige potentiële risico voor geïndexeerde annuïteiten is het falen of onvermogen van de verzekeringsmaatschappij om haar product te behouden.
Liquiditeit
Obligatiefondsaandelen zijn eenvoudig te liquideren als u besluit dat het niet langer in uw beste belang is om die specifieke belegging te bezitten. Contant geld is beschikbaar voor opname of herinvestering in een paar dagen nadat u uw makelaar, adviseur of het beleggingsfonds opdracht hebt gegeven uw positie in een obligatiefonds te laten uitbetalen. Geïndexeerde annuïteiten zijn precies het tegenovergestelde en vormen vaak een grote uitdaging als u besluit uw account te sluiten. De meeste annuïteiten moeten een aantal jaren worden aangehouden voordat uw account kan worden afgesloten zonder stijve boetes, de afkoopkosten.
