Wanneer een consument geld leent van een financiële instelling om de aankoop van een woning te financieren, zal de kredietgever gewoonlijk van de kredietnemer eisen dat hij een verzekering bij zich draagt. Deze verzekeringseis beschermt de financiële belangen van de geldschieter in de hypotheek. Houd er echter rekening mee dat de minimale hoeveelheid risicoverzekering die een geldverstrekker vereist, uw investering niet altijd volledig beschermt. Als u het verschil leert tussen de verzekering die de bank vereist en wat u echt nodig heeft, kunt u uw vermogen beter beschermen.
Gewone uitsluitingen
Gevarenverzekering vereist door banken omvat niet het uitgebreide dekkinggedeelte van een verzekeringspolis die een huiseigenaar nodig heeft. Om te beginnen is aansprakelijkheidsdekking uitgesloten. Aansprakelijkheidsdekking beschermt uw bezittingen in het geval iemand gewond raakt op uw eigendom of vanwege een gevaar van uw eigendom. Bovendien beschermt een gevarenverzekering uw persoonlijke bezittingen niet en is zakelijke apparatuur over het algemeen uitgesloten. Dure artikelen zoals kunst en verzamelobjecten vallen meestal niet onder een risicoverzekering, dus u moet een polis krijgen die u ook beschermt tegen deze verliezen.
Overstromingsverzekering
Volgens de controleur van de valuta, als een woning zich bevindt in wat wordt beschouwd als een speciaal gebied voor overstromingsgevaar en een overstromingsverzekering beschikbaar is via de wet ter voorkoming van overstromingen tegen overstromingen, zullen kredietverstrekkers die onderworpen zijn aan federaal regelgevingsbeleid eisen dat kredietnemers een overstromingsverzekering afsluiten. In regio's die geen deel uitmaken van de speciale overstromingsgebieden, is het aan de kredietgever om te beslissen of een overstromingsverzekering vereist is. Een bank kan dit hebben als onderdeel van standaardprocedures voor een consument om een hypothecaire lening te verkrijgen.
Regionale vereisten
De meeste basisgevarenverzekeringen sluiten natuurrampen uit, tenzij de gevaren specifiek in het beleid zijn opgenomen als een toegevoegde voorziening of rijder. In de Verenigde Staten ervaren huiseigenaren verschillende omstandigheden, afhankelijk van de regio van het land. Als je bijvoorbeeld in Florida woont, ben je meer onderhevig aan orkanen en windschade dan wanneer je in South Dakota woont. Bovendien, hoewel overstromingen bijna overal kunnen voorkomen, zijn bepaalde gebieden meer onderhevig aan overstromingen dan andere. De bank zal in het algemeen van de lener eisen dat hij de gepaste dekking krijgt voor het gebied waarin het onroerend goed zich bevindt. U wilt er zeker van zijn dat u gedekt bent voor de gevaren die in uw streek heersen.
Gevarende gevarenverzekering
In gevallen waarin een lener niet doorloopt in het handhaven van een risicoverzekering, kan de kredietgever een polis afsluiten zonder toestemming van de eigenaar. Deze gedwongen verzekering, zoals die wordt genoemd, kan u veel meer kosten dan wanneer u de verzekering alleen zou hebben afgesloten. De bank kan u op de hoogte brengen van het feit dat er een bepaald type risicoverzekering voor uw eigendom nodig is. Als u een dergelijke kennisgeving ontvangt, neemt u contact op met uw financiële instelling en onderzoekt u de details van de dekking die u nodig hebt. Het niet opvolgen van de richtlijnen van uw geldschieter kan ertoe leiden dat extra kosten op uw hypotheek worden geplakt.
