Een deel van het geld in uw 401k is misschien nog niet van u.
Wanneer je een nieuwe baan start, moedigen je baas en collega's je aan om je aan te melden voor de door het bedrijf gesponsorde 401k. Deze pensioenplannen bieden u een snelle en eenvoudige manier om geld te besparen voor uw pensioenjaren. De vele voordelen van 401k-abonnementen brengen echter kosten met zich mee en u moet begrijpen hoe deze plannen werken voordat u een deel van uw zuurverdiende salaris afsluit.
Bijdragen
U kunt uw belastingdruk voor het lopende jaar verlagen door maximaal 15 procent van uw loonstorting in te dienen in het 401k-plan van uw bedrijf. Uw werkgever kan al dan niet een bedrijfsovereenkomst aanbieden. Werkgevers kunnen matchingbijdragen doen die in totaal 6 procent van uw basissalaris bedragen, in welk geval u uw geld kunt verdubbelen door gewoon deel te nemen aan het plan. Sommige bedrijven bieden echter pas overeenkomstige bijdragen nadat u een jaar dienst hebt voltooid. Controleer de kleine lettertjes over de bedrijfsmatch en ga er niet van uit dat uw werkgever in het account zal investeren.
Definitieve verwerving
Het geld dat u in een 401k investeert, is van u, maar de bijdragen van uw werkgever zijn afhankelijk van verwervingsschema's. De Internal Revenue Service gebruikt de term 'vesting' om het proces te beschrijven waarmee fondsen van uw werkgever geleidelijk van u worden. Doorgaans worden werkgeversbijdragen toegekend aan een tarief van 20 procent per jaar, dus het duurt vijf jaar voordat uw volledige 401k echt van u is. Als u uw baan verlaat vóór het einde van de wachtperiode, kunt u afscheid nemen van sommige of alle bijdragen van uw werkgever.
Onttrekkingen
Met de IRS kan uw 401k op basis van uitgestelde belastingen groeien. Het bureau heeft echter waarborgen ingesteld om ervoor te zorgen dat u alleen profiteert van die belastingbesparingen in uw pensioenjaren. Als u uw account opzegt voordat u de leeftijd 59 1 / 2 bereikt, moet u inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt en een belastingpercentage van 10 procent. Bepaalde uitzonderingen zijn van toepassing op de boetebelasting als u arbeidsongeschikt wordt of geld nodig hebt om een aanbetaling op een nieuw huis te doen, maar u kunt niet voorkomen dat u inkomstenbelasting betaalt.
Leningen
Intrekkingsregels voorkomen gemakkelijke toegang tot uw pensioenfondsen, maar u kunt tijdelijk toegang hebben tot uw geld met een 401k-lening. De IRS staat werkgevers toe om leningvoorzieningen in plannen toe te voegen, maar veel bedrijven kiezen ervoor om geen leningen toe te staan. Waar toegestaan, kunnen 401k-leningen niet hoger zijn dan $ 50,000, of 50 procent van uw verworven saldo. U kunt de lening in de loop van vijf jaar terugbetalen en de hoofdsom en rente worden opnieuw in uw eigen rekening geïnvesteerd.
vergoedingen
Wanneer u beleggingsfondsen van een makelaar koopt, moet u gewoonlijk inkoopkosten betalen die bekend staan als belastingen. Uw makelaar kan ook beheerskosten in rekening brengen voor het afhandelen van uw activa. 401k-plannen werken op exact dezelfde manier. U realiseert zich misschien niet dat u vergoedingen betaalt, omdat de beheerder van het plan het geld rechtstreeks van uw rekening aftrekt. U dient uw planprospectus zorgvuldig te controleren bij het maken van uw investeringsverkiezingen. Het kiezen van het verkeerde fonds kan een groot verschil maken in termen van geld verloren aan vergoedingen.
