Hypotheekbanken en correspondent kredietverstrekkers kunnen u beiden helpen bij het vinden van een woning.
Een huis kopen is waarschijnlijk de grootste investering die je vroeg in je huwelijksleven zult doen. Begrijpen hoe de industrie werkt, is de sleutel tot het verkrijgen van de best mogelijke deal voor uw woninglening. Het is geen wonder dat je in de war bent over wie je moet kiezen voor je hypotheek, omdat het lijkt alsof bijna iedereen je er een kan geven. Het belangrijkste verschil tussen een correspondent geldschieter en een hypotheekbank is waar uw lening eindigt en hoe dat van invloed is op de rente en kosten die u betaalt.
Je huis kopen
Wanneer u het huis dat u wilt kopen vindt, moet u een geldverstrekker vinden. U kunt naar een hypotheekmakelaar gaan, die zal proberen u de beste deal te vinden met de bedrijven waarmee hij samenwerkt, maar een hypotheekmakelaar is alleen dat - een tussenpersoon. Hij leent u geen geld; hij vindt gewoon iemand die wil. Hypotheekbanken en correspondent kredietverstrekkers lenen u eigenlijk het geld. Het verschil is dat de hypotheekbank u het kapitaal van de bank leent en meestal het risico neemt, terwijl de correspondent-geldschieter u zijn eigen geld leent en het risico verkoopt.
Hypotheekbank
Een hypotheekbank is bijna uitsluitend afkomstig van leningen voor residentieel vastgoed en gebruikt het kapitaal van de bank om deze te financieren. Het verzamelt vervolgens rente en betalingen op de lening. Traditioneel houden hypotheekbanken de lening gedurende zijn hele leven aan. Soms verkopen ze de leningen op de secundaire markt om hun risico op de hypotheekmarkt te verminderen. Als uw bank de lening aan een andere bank verkoopt om deze te betalen, betaalt u uw hypotheekbetaling aan de entiteit die de lening heeft gekocht.
Correspondent geldschieter
Een correspondent-geldschieter gebruikt zijn eigen geld om uw lening te financieren. Hij doet alle dingen die een hypotheekbank doet - neemt aanvragen, beoordeelt kredietrisico's, verifieert informatie over activa en werkgelegenheid - sluit vervolgens de lening. Een correspondent-geldschieter houdt echter nooit de hypotheek. De lening wordt verkocht aan de grotere banken om te worden onderhouden en het financiële risico te dragen.
Welke te kiezen
Voor u is het belangrijkste verschil tussen het gebruik van een hypotheekbank of een correspondent-geldschieter de rente en kosten die u betaalt. Correspondent geldschieters, omdat ze geen risico nemen, kunnen vaak betere tarieven bieden dan hypotheekbankiers. Door zelf het aanvraag- en acceptatieproces af te handelen, verkorten ze de verwerkingstijd voor uw lening. Ze shoppen verschillende geldschieters om je het beste tarief te geven, waarna ze een groothandelsprijs voor je op slot doen, plus hun markup. Ze krijgen hun kapitaal terug als ze uw lening verkopen. Omdat hypotheekbanken eerder geneigd zijn om het risico te behouden en alleen hun eigen hypotheekproducten tegen retailtarieven aan te bieden, kunnen ze hogere tarieven of rentetarieven hebben om zichzelf te beschermen en aan hun reserveverplichtingen te voldoen.
