Met die glimmende nieuwe auto kom je boven je hoofd.
Een goede credit score kan je op de bestuurdersstoel plaatsen de auto van je dromen. Als u echter al veel schulden heeft, kunnen de hoge maandelijkse betalingen voor de auto die u wenst, tot grote problemen leiden. Dat is de reden waarom veel geldschieters kijken naar uw debt-to-income ratio wanneer u wordt gekwalificeerd voor een autolening. Met inbegrip van de kosten van de nieuwe auto, willen geldschieters dat uw totale schuld niet meer is dan 36 procent van uw inkomsten.
Huidige schuld
Uw huidige maandelijkse verplichtingen bepalen hoeveel schuld u kunt betalen om een auto te kopen . Combineer de maandelijkse betalingen voor uw leningen op afbetaling, studieleningen, creditcards, hypotheken en andere leningen. Als u niet uw huis bezit, voegt u uw maandelijkse huurprijs toe. Ook al heb je niet geleend om je huis te huren, de reguliere verplichting vermindert je vermogen om meer rekeningen af te handelen. Neem geen boodschappen, benzine of andere variabele uitgaven mee in deze berekening, ook al betaalt u ze elke maand.
Inkomsten
Tel uw huidige maandinkomen op uit alle bronnen, inclusief uw salaris, het salaris van uw echtgenoot en inkomsten uit beleggingen. Gebruik uw inkomen vóór aftrek, of het bruto inkomen. Deel uw totale schuld door uw bruto-inkomen om uw huidige schuld-in-inkomstenratio te krijgen. Als wiskunde niet uw sterkste voorbeeld is, gebruik dan een online calculator voor schulden / inkomsten, zoals die op Bankrate.com. Het cijfer van 36 procent wordt veel gebruikt in de uitleenwereld. Lenders die een maximale debt-to-income ratio van minder dan 36 procent aangeven, zijn over het algemeen exclusief woonlasten.
Maximale maandelijkse betalingen
Vermenigvuldig uw bruto-inkomen met 36 procent om de maximale maandelijkse schuldbetalingen die u kunt doen te bepalen. Als uw totale maandelijkse inkomen bijvoorbeeld $ 5000 is, vermenigvuldigt u $ 5.000 met 0.36 of 36 procent voor een resultaat van $ 1.800. Uw totale maandelijkse schuldverplichtingen mogen niet hoger zijn dan $ 1800 per maand. Als u $ 1.300 aan andere maandelijkse verplichtingen hebt, trekt u $ 1.300 van het totaal af, waardoor er elke maand $ 500 beschikbaar is voor autobetalingen. Voeg belastingen, registratie- en verzekeringskosten toe om de werkelijke maandelijkse betalingen voor een auto te berekenen. Volgens 'Consumer Reports' kunnen deze kosten uw kosten met 10 procent verhogen.
De ratio verlagen
Als de auto die u zoekt uw verhouding boven de 36 procent zet, heeft u opties. Als u geen goedkopere auto wilt kiezen, kunt u meer geld neerleggen op degene die u wilt, hetzij in contanten, hetzij door uw oude auto in te ruilen. Als je je oude auto zelf verkoopt, krijg je vaak meer voor een aanbetaling dan een dealer inruil. Het uitstrekken van de termijn zal ook de maandelijkse betalingen en de schuld-aan-inkomenverhouding verminderen. Jane Bryant Quinn waarschuwt in haar boek 'Making the most of your money now' echter dat leningen van vijf jaar of langer ertoe leiden dat je meer te danken hebt aan een auto die maximaal drie jaar waard is. Dit kan grote problemen opleveren als je voor die tijd moet verkopen.
