Wat zijn goede schuld / inkomensratio's voor autoleningen?
Een goede credit score kan je in de bestuurdersstoel van de auto van je dromen plaatsen. Als u echter al veel schulden heeft, kunnen de hoge maandelijkse betalingen voor de auto die u wenst, tot grote problemen leiden. Dat is waarom veel geldschieters kijken naar uw debt-to-income ratio wanneer u in aanmerking komt voor een autolening. Inclusief de kosten van de nieuwe auto willen kredietverstrekkers dat uw totale schuld niet meer is dan 36 procent van uw inkomen.
Tip
Wanneer u een autolening zoekt, willen geldschieters meestal zien dat al uw maandelijkse schulden niet meer bedragen dan 36 procent van uw maandelijks inkomen.
Huidige maandelijkse schuld
Uw huidige maandelijkse verplichtingen bepalen hoeveel schuld u kunt betalen om een auto te kopen. Combineer de maandelijkse betalingen voor uw lening op afbetaling, studieleningen, creditcards, hypotheek en andere leningen. Als u uw huis niet bezit, voegt u uw maandelijkse huurprijs toe. Ook al heb je niet geleend om je huis te huren, de reguliere verplichting vermindert je vermogen om meer rekeningen af te handelen. Neem geen boodschappen, benzine of andere variabele uitgaven mee in deze berekening, ook al betaal je ze elke maand.
Huidig maandinkomen
Tel uw huidige maandinkomen bij uit alle bronnen, inclusief uw salaris, het salaris van uw echtgenoot en inkomsten uit beleggingen. Gebruik uw inkomen vóór aftrek, of het bruto inkomen. Deel uw totale schuld door uw bruto-inkomen om uw huidige schuld-in-inkomstenratio te krijgen.
Als wiskunde niet jouw sterkste voorbeeld is, gebruik dan een online schuld-in-inkomsten calculator, zoals die op Bankrate.com. Het percentage 36-percentages wordt veel gebruikt in de uitleensector. Lenders die een maximale debt-to-income ratio hanteren die lager is dan 36 procent zijn over het algemeen exclusief woonlasten.
Maximale maandelijkse betalingen
Vermenigvuldig uw bruto-inkomen met 36-percentage om de maximale maandelijkse schuldbetalingen die u kunt doen te bepalen. Als uw totale maandelijkse inkomen bijvoorbeeld $ 5,000 is, vermenigvuldigt u $ 5,000 met 0.36 of 36 procent voor een resultaat van $ 1,800. Uw totale maandelijkse schuldverplichtingen mogen niet hoger zijn dan $ 1,800 per maand. Als u $ 1,300 in andere maandelijkse verplichtingen hebt, trekt u $ 1,300 van het totaal af, waardoor $ 500 elke maand beschikbaar blijft voor autobetalingen.
Voeg belastingen, registratie- en verzekeringskosten toe om de echte maandelijkse betalingen voor een auto te berekenen. Volgens Consumer Reports kunnen deze kosten uw kosten met 10 procent verhogen.
Verlaag de ratio
Als de auto die u zoekt uw verhouding op 36 procent zet, heeft u opties. Als u geen goedkopere auto wilt kiezen, kunt u meer geld neerleggen op degene die u wilt, hetzij in contanten, hetzij door uw oude auto in te ruilen. Als je je oude auto zelf verkoopt, krijg je vaak meer een aanbetaling dan een dealer inruil. Het uitstrekken van de termijn zal ook de maandelijkse betalingen en de schuld-aan-inkomenverhouding verminderen.
De Federal Trade Commission waarschuwt voor langetermijn autoleningen, zoals 72 of 84 maanden. Aangezien auto's snel waarde verliezen, zou je uiteindelijk meer kunnen betalen dan de auto waard is en uiteindelijk geld verliezen als je besluit om de auto te verkopen voordat de lening is afbetaald.
