Het is belangrijk om de hypotheeklening te kiezen die geschikt is voor u en uw financiële omstandigheden.
Er zijn verschillende soorten hypothecaire leningen die algemeen beschikbaar worden gesteld aan kredietnemers. Sommige opties zijn financieel conservatiever dan andere en elk type spreekt mensen aan in verschillende omstandigheden. Sommige soorten leningen zijn bijvoorbeeld duurder, maar bieden een vaste maandelijkse betaling gedurende de volledige looptijd van de lening. Bij andere soorten hypothecaire leningen kunnen uw betalingen in de loop van de tijd variëren.
Hypotheek met vaste rente
Bij een hypotheek met vaste rente is de rente vastgesteld en deze gaat niet omhoog of omlaag over de volledige looptijd van de lening. Een hypotheek met vaste rente biedt financiële zekerheid, omdat de betaling nooit verandert. Vastrentende hypotheken zijn meestal beschikbaar voor 15-, 20- of 30-jaarleningstermijnen. De jaarhypotheken 15 en 20 hebben over het algemeen een lagere rente dan de 30 jaarhypotheek, maar het kan moeilijker zijn om in aanmerking te komen.
Hypotheek met regelbare rente (ARM)
De rentevoet verandert in de loop van de tijd met een verstelbare rente-hypotheek (ARM), meestal met betrekking tot een bepaalde index, zoals de interbancaire kredietrente. De meeste ARM's bieden een beginperiode van vaste rentetarieven voordat de koers begint te fluctueren. Deze initiële rentevoet kan erg laag zijn. Dit type lening is riskanter dan een vaste lening, omdat het bedrag dat u betaalt kan stijgen en dalen met de rente. Dit maakt het moeilijk om op lange termijn te budgetteren. Sommige ARM's passen zich elk jaar aan na de initiële vaste periode, terwijl anderen zich elke twee tot drie jaar aanpassen. Dit type lening is geschikt voor kopers die van plan zijn om snel aandelen te bouwen en de woning te verkopen of te herfinancieren wanneer de aanvankelijke vaste periode afloopt.
Converteerbare ARM
In een converteerbare ARM begint de lener met een instelbare rente voor een eerste periode. Aan het einde van deze initiële periode kan de lener kiezen of hij door wil gaan met het instelbare tarief of doorgaan met een lening met vaste rente voor de rest van de looptijd. Dit houdt meestal het betalen van een extra conversie in. De rente op dit type lening is meestal hoger dan bij standaard ARM's, maar lager dan hypotheekleningen met vaste rente. Leners nemen een risico tijdens de eerste periode, maar sommige mensen houden van de zekerheid dat ze later kunnen kiezen.
Ballonhypotheek
Soms worden alleen-renteloze leningen genoemd, ballonhypotheken hebben een vaste rente met een korte looptijd, zoals vijf of 10-jaren. Tijdens de looptijd van de lening betaalt de lener een zeer laag tarief, vaak alleen de rente. Aan het einde van de uitleentermijn moet de lener echter het saldo van de lening ineens betalen. Bij dit type hypotheek bent u vaak nog steeds de volledige kosten van uw woning verschuldigd aan het einde van de uitleentermijn. Dit type lening is geschikt voor mensen die heel kleine betalingen willen doen en die van plan zijn om het huis tegen het einde van de looptijd van de lening te herfinancieren of te verkopen.
Overheidsleningen
Sommige overheidsinstanties bieden hypotheekleningen aan degenen die in aanmerking komen. De meest voorkomende is de hypotheek van de Federal Housing Administration (FHA). Deze leningen zijn bedoeld om beginnende huizenkopers te helpen met een zeer beperkt kredietrisico, en hebben lage sluitingskosten en zeer lage aanbetalingen. Deze leningen zijn meestal alleen aanpasbaar en de rentetarieven op FHA-leningen kunnen hoog zijn. Leningen voor veteranenbeheer zijn beschikbaar voor gekwalificeerde militaire veteranen, die eerst een certificaat van geschiktheid van het Department of Veterans Affairs moeten verkrijgen. Deze leningen hebben geen aanbetaling en lange voorwaarden, wat resulteert in lage maandelijkse betalingen. Daarnaast biedt de dienst voor plattelandswoningen leningen met lage rentetarieven en geen aanbetalingen aan huishoudens met een laag of matig inkomen in landelijke gebieden.
